香港按揭证券有限公司（按证公司）的定息按揭计划，每月会更新定息利率，而近日最新公佈10月1日至10月31日期间的定息按揭申请，利率有进一步调升。对比滙丰银行推出的两年定息按揭计划，究竟哪个更悭息？经络按揭同你计一计。
以500万贷款额，年期为25年为例，若以最新10月份定按计划的利率计算，10年期、15年期及20年期的每月供款分别为$26,392、$26,808及$27,227，较9月份的定按计划，每月供款分别增加$1,361（5.4%）、$1,373（5.4%）及$1,384（5.4%）。若以昨日滙丰银行推出的首2年定息按揭计划比较，10年期、15年期及20年期的首2年每月供款分别增加$3,386（14.7%）、$3,802（16.5%）及$4,421（18.3%）。
按证公司定息按揭 | 9月 | 10月 | 每月供款变化 | ||
息率 | 每月供款 | 息率 | 每月供款 | ||
| 10年 | 3.5% | $25,031 | 4% | $26,392 | 增加 $1,361 / 5.4% |
| 15年 | 3.65% | $25,435 | 4.15% | $26,808 | 增加 $1,373 / 5.4% |
| 20年 | 3.8% | $25,843 | 4.3% | $27,227 | 增加 $1,384 / 5.4% |
（假设为贷款额500万，还款期25年）
至于滙丰银行的首两年定存计划，首两年定息计划为2.75%，其后息率为H+1.3%，封顶息率为P-2.25%，现时P为5.125%，即封顶息率的实际按息为2.875%。以首两年比较，如果使用滙丰银行的首两年定存计划，每月供款为$23,006，较按证公司的节省$3,386至$4,211元。
滙丰银行 首2年定息按揭计划 | 按证公司 定息按揭(10月) | 首2年 每月供款变化 | ||
息率 | 每月供款 | 息率 | 每月供款 | |
| 2.75% | $23,006 | 4%(10年) | $26,392 | 增加 $3,386/ 14.7% |
| 4.15%(15年) | $26,808 | 增加 $3,802 / 16.5% | ||
| 4.3%(20年) | $27,227 | 增加 $4,221 / 18.3% | ||
（假设为贷款额500万，还款期25年）
按证公司10月定息计划的申请日期为2022年10月1日至2022年10月31日，提取日期为2022年12月31日或之前。滙丰银行的首两年定存计划的申请日期为2022年9月28日至10月31日 (或我们决定的更早时间)，贷款须于2023年1月31日或之前提取。
| 按揭计划 | 申请时间 | 提款时间 |
| 按证公司定息计划(10月) | 2022年10月1日至2022年10月31日 | 2022年12月31日或之前
|
| 滙丰银行首两年定存计划 | 2022年9月28日至10月31日 | 2023年1月31日或之前 |
按证公司定息按揭计划在计算供楼负担比率时，毋须通过银行加息2%的压力测试，只需要通过供款与入息比率，入市门槛因而降低。而滙丰两年定按计划和一般按揭计划一样，借款人需要进行压力测试。
按证公司定息计划的最高贷款额为1,000万港元，而滙丰银行的首两年定存计划的最高贷款额为2,000万。如果贷款额为1,000万以上，便只能考虑滙丰的首两年按揭计划。
此外，滙丰银行的首两年定存计划设有存款挂鈎按揭计划(Mortgage-link)，享有与按揭贷款利率相同的存款利率，金额为未偿还按揭贷款的50%，从而减少净按揭贷款利息开支。
滙丰两年定按计划：如果打算全数提前还款，在定息年期期间，银行会收取原有按揭贷款额中的1%及现金回赠，而在定息期后一年，则收取现金回赠作为罚息。
按证公司定息按揭计划：于首年全数提前还款，会收取还款额的3%，于第二年提前还款，会收取还款额的2%；于第三年提前还款，会收取还款额的1%。
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