近年新媒体转变迅速，不少年轻朋友变身为网红（KOL）推销产品或服务，成为深受年青人欢迎的旅行、美妆、煮食达人，年薪可以相当丰厚。「无壳蜗牛」Esther现时任职Instagram婴儿用品KOL，平均月薪约四万，她睇中700万的物业，打算买入自住之用，在按揭上有甚么需要注意？经络按揭一次过为你拆解。
非固定收入人士按揭成数不及固定受薪人士
作为一个全职KOL收入时高时低，Esther试过一个月只有数千元收入，但另一个月就有十万元收入。作为非固定收入人士，Esther要知道按揭成数上的限制，如果想申请按揭保险，800万以下物业最高只能申请八成按揭，除非属于固定受薪，才能申请到到八成以上按揭。如果Esther有首期财力，不用依靠按揭保险，只需承造六成以下按揭，那和一般人一样，1,000万以下的物业最高按揭成数为六成（500万），1,000万以上最高按揭成数为五成。
以Esther想买入的700万物业计算，想申请按揭保险的话，最高按揭成数八成，贷款额为560万，以还款期30年及H+1.3%计算，首期若需140万，每月供款约为$18,963。如果不选择按揭保险使用六成供款，首期约为280万，每月供款约为$14,223。Esther可根据自己资金情况，决定哪一种供款方法最适合自己。
提交文件事前预备充足
如果打算申请按揭，需要提交的文件亦会较受薪人士为多，包括两年的税单及过去6个月的收入证明。另外，基于税务条例，从事商业行动的人士必须已申请商业登记，因此商业登记证也是必须文件。如果申请高成数按揭，银行需要的文件更为复杂，个别银行至少要求提交已审查之公司财务报告（audit report）及两年税单，批核亦更为严谨。
不过，由于KOL属于较新兴的行业，按证公司及银行会较为保守，加上每间银行对于自僱人士的按揭批核取向各有不同，KOL申请按揭之前，最好先行谘询按揭专员及预备好相关文件，让我们进行一个初步的评核，并介绍一些合适的银行供各位选择。
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