英国与香港文化接近,除了移居当地,英国楼价一直持续上升,一直有不少香港人未入籍先买入当地物业收租。买入一个英国单位一般至少要七位数字,如想为英国楼申请按揭,可选用浮息按揭(Tracker Interest Rate)供楼,而滙丰银行HSBC Expat在香港则有提供简便的申请服务。究竟买英国楼收租可以做到几多按揭成数?还款期可以多长?最大贷款额可以做到几多?经络按揭一次过与你拆解。
香港人要购买英国楼,可以选用HSBC Expat申请按揭,好处是申请过程较为简单。HSBC Expat是属于滙丰银行在英国皇家属地泽西岛(Jersey)的分支机构,在香港设有专属部门,由职员专责处理英国物业按揭服务,开户过程约需数星期。如透过美联环球买入英国物业单位,职员会提供按揭转介服务,由银行职员直接联络买家有关申请按揭事宜及批核结果,过程方便简易。
如果採用滙丰银行HSBC Expat为出租物业申请按揭,可选用浮息按揭(Tracker Interest Rate),即根据英国基准利率再加一定息率,形式上与香港的H按类似,供款因利率市场产生变化,在低息环境下较受欢迎。按揭成数方面,最大可做到七成五,但按揭成数愈高,息率亦会出现变化。现时滙丰银行Expat申请按揭,可选择申请六成按揭或七成半按揭计划,两者的息率及最高贷款额会有所不同:
薪金要求:银行要求申请人要达到年薪50,000英镑,即每年约港币49万或月入约港港币40,833。
息率:如果申请六成按揭,息率为英国基准利率(England base rate)+2.49%;如果申请七成半按揭,息率为英国基准利率+2.99%。现时英国基准利率为2.25%,所以选用六成按揭,息率为4.74%,七成半按揭则为5.24%。
最大贷款额:如果选用六成按揭,最高贷款额为2,000,000英镑;如果选用七成半按揭,最高贷款额为1,000,000英镑。
最长还款期:可做到2至30年,个别例子最长更可做到40年,现时香港人一般会做25年还款期。
压力测试:不论是申请六成或七成按揭,银行均会要求申请人进行压力测试,以判断会否批出按揭及按揭成数,整个批核时间约为数个月。银行进行的压力测试会根据收入及物业租金情况而进行批核,过程会较买香港楼为长及严谨,详情可事先向我们查询。
罚息期:如果採用浮息按揭,罚息期一般为首年5%,第2年4%及第3年3%,第3年后可以转按。
安排费用(Arrangement Free):不论是六成或七成半成按揭,均需支付英镑1,797元作为安排费用。
按揭成数 | 60% | 75% |
息率 | 英国基准利率+2.49% | 英国基准利率+2.99% |
最大贷款额 | 2,000,000英镑 | 1,000,000英镑 |
还款期 | 30年 | 30年 |
安排费用 | 1,797英镑 | 1,797英镑 |
最长还款年期 | 30年 | 30年 |
为英国楼申请按揭,银行基于风险管理均需要为物业进行估价。一般住宅物业只需要做一般估价报告(Standard Valuation Report),收费介乎66英镑(约641港币)至2,030英镑(约19,516港币)不等,与楼价高低挂鈎。如果买入的是较旧的二手住宅,则有机会要申请较昂贵的「Homebuyer Report」或「Building Survey」的估价报告,「Homebuyer Report」收费介乎285英镑(约2,738港币)至2,900英镑(约27,870港币)以上;「Building Survey」则介乎503英镑(约4,834港币)至3,575英镑(约34,357港币)以上,详情可以向我们查询。
如对申请英国楼按揭有任何疑问,欢迎与我们联络了解更多,隔山买牛自然更加清晰及轻松。
HSBC Expat连结:
https://www.expat.hsbc.com/mortgages/products/buy-to-let/
(以上资料只供参考,一切以银行最终批核及最新公佈为准。)