美联储议息会议结束,宣布加息0.5%。联邦基金利率由0.25至0.5%,提高50个基点至介乎0.75%至1%。另一方面,局方宣布将于6月启动缩表,由每月缩减资产负债表475亿美元,至9月增加至每月950亿美元。而今日(5月5日)1个月银行同业拆息(HIBOR)为0.19%,3个月银行同业拆息(HIBOR)则抽升至0.74%,近22个月新高。究竟拆息由0.2%升到1.2%的话,按揭每月供款出现甚么变化?经络按揭告诉你美国加息对香港按揭的2大启示。
虽然近月1个月银行同业拆息一直徘徊于0.2%左右,但今次美国加息幅度比上次更大,而且将启动缩表,料美元将逐步增强,套息交易增,本港或将触及7.85的弱方兑换保证,令银行结余进一步下降,而拆息亦将随之上升,预计次季末一个月HIBOR将升至0.6%水平,更有机会挑战0.8%以下。
不过,H按的供楼人士开支暂未大增,现时H按实际按息相比P按及定按计划仍是最低。长远看料美国年内将继续加息,息口趋势必然向上,有意置业人士要留意本港息口走势,事前应先仔细计算自身的供款负担能力以及评估中长线风险,并拣选最合适的按揭计划。
加(拆)息例子 | |||||
贷款额 | 500万元 | ||||
贷款年期 | 30年 | ||||
假设现时HIBOR | HIBOR升至 | HIBOR升至 | HIBOR升至 | HIBOR升至 | |
为0.2% | 0.6% | 0.8% | 1% | 1.2% | |
H按计划息率 | H+1.3%(上限P-2.5%,P=5%) | ||||
1个月银行同业拆息 (HIBOR) | 0.2% | 0.6% | 0.8% | 1% | 1.2% |
实际按息 | 1.5% | 1.9% | 2.1% | 2.3% | 2.5% |
(封顶息率) | |||||
每月供款 | $17,256 | $18,232 | $18,732 | $19,240 | $19,756 |
增加$976 (5.7%) | 增加$1,476 (8.6%) | 增加$1,984 (11.5%) | 增加$2,500 (14.5%) | ||
压力测试要求 | $47,316 |
香港暂未有银行宣布调升最优惠利率(P)。经络按揭转介首席副总裁曹德明认为,香港银根仍然充裕,短时间内未有太大压力立即跟随美国加息(P)。现时银行体系结余已由高峰多达4,575亿元的歷史新高,逐步回落至现时约3,375亿元。曹续指,现时美终落实「收水」程序,然而纵使港息与美息走势息息相关,即使美国开始加息,本港未需立即跟随。参考上一轮加息周期,美国加息9次达2.25厘,香港才加息1次为0.125%。料倘本港银行体系结余回落至1,000亿元以下水平,银行才有机会考虑跟随美国加息(P),预期是次美国加息短期对本港楼市的影响不大。