【税贷攻略】借税贷做定期赚息差？小心4大易伏位！

在加息周期，银行为抢存款纷纷以高息吸纳定期存款，近日有中小型银行的利率甚高，同时踏入交税季节，亦有银行为吸引客户申请税务贷款，市场上实际年利率低至1厘多。有不少考虑借税贷放定存赚取息差，究竟实际操作上是否可行？经络私人贷款比较平台为大家拆解。

1. 借税贷最低息门槛有要求

虽然市场上不少税务贷款标榜自己的实际年利率低至一厘多，但注意通常有附带要求才能享有最优惠的利率，例如贷款额要至少达80万以上、还款期长达12个月才能享有优惠，例如恒生税务贷款的贷款额要达港币150万或以上，中银税务贷款的最低贷款额则为100万。大家不妨尝试申请，自己能否享有最优惠的利率，如果符合预期不妨申请。

2. 定存高息无计清楚

要享有银行的高息定期存款，一般需要符合银行指定要求，例如新资金、新客户、存款年期达一定月份等，而且资金大部份有上限，未必所有存款均能享有低利率优惠。最常见的情况是一些超高利率的定存可能只维持7日高息，其后该笔资金便会变成旧资金，只能享有较低的利率。大家需要像蚂蚁搬家一样再找其他银行的高息定期存款。

3. 流动资金不够充裕

大家借取税贷时，要注意需要根据还款时间表还款，大家利用税贷资金拿去做定存，由于定存的资金不能调动，借款人是需要在定存到期前，先支付税贷的每月还款。如果没有足够的现金储备，便会因无法偿还税贷而有机会被罚息。而税贷如果想提前还款，是需要缴付罚息，因此现金流的控制十分重要。

以借贷额100万为例，如果设立12个月还款期及实际年利率1.68%计算，每月要还款约$84,934，另一方面，大家把税贷100万的资金放入定存，锁定12个月，定存年利率为4.5%。首先，由于定存的资金被涷结，自己要自掏腰包每月先清还$84,934的税贷款项，直至13个月后税贷还清及取回定存本金。在此情况下，税贷总利息开支约为$19,208，定存可获取的利息为$45,000，净息差为$25,792。大家可以根据自己的实际情况，在还款时间及利率中取得平衡。

要找到最低息的税贷及最高息的定存，单靠留意新闻及广告未必能掌握好资讯，自行资料搜集又难免消耗不少时间，也未必找到最抵最适合自己的理财产品。其实现时不少私人贷款比较平台除了方便大家格价不同税贷产品，有时更会送赠额外礼物或现金奖赏，让大家节省更多利息支出。

税贷产品介绍

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