【疫市买楼】第五波疫情下 申请按揭3大伏位+拆解攻略

在第五波疫情影响下，银行再度实施分行有限度服务，对于有意置业及申请按揭的人士，在新一波疫情下，申请按揭会否受到甚么影响？有甚么「伏位」要注意？当中又有甚么拆解方法？其实早于物业成交前，已经要为按揭做好准备！经络按揭一次过和大家详细剖析。

伏位(一)：估价不足

在这几个月，楼市由去年高位回落，差饷物业估价署最新公布，2021年12月份私人住宅售价指数连挫3个月，创8个月新低。楼价交投下跌，银行之估价行在评估贷款风险下，估价偏向保守，部分大型屋苑估值均有下跌。物业估价下跌对买家资金预算会有所影响，例如买家打算买入900万物业，计划申请八成按揭，贷款额可高达720万，首期为180万。一旦银行估值只有800万，如果按揭成数一样，最高贷款额只有640万，买家首期的资金便由180万增加至260万。

预防估价不足的风险，有以下建议：

1. 准买家可以在倾成交时大幅还价，取得贴近银行的估价。

2. 由于每间银行的估价各有不同，可以先联络经络按揭，找出估价较佳的银行，货比三家后才正式申请按揭。

3. 预备更多首期资金，以备不时之需。

伏位(二)：银行分行处理申请有变

第五波疫情爆发下，不少银行调整营业时间，汲取过往经验，银行处理按揭进度大致不受影响，不过如果遇上突发状况，例如银行分行有客人或员工染疫，需要停止运作十多日，基于银行要遵守私隐条例，银行职员未必能在家处理按揭申请，按揭申请进度难免受到影响。

为了预防疫情下的突发情况，经络按揭建议如下：

与卖家商量将成交期延长至3个月，让银行有充足时间批核按揭。

伏位(三)： 申请人入息受影响

现时银行批核固定收入人士按揭时，会以3个月的入息作为评核准则；非固定收入人士则以6个月收入作为准则。由于在第五波疫情影响下，餐饮、健身、零售等行业再度受影响，买家每月收入有机会较浮动，部份打工仔更需要放无薪假。如果入息文件显示的收入有异样，银行有机会以较低收入的月份作为评核基准。另外，银行一般以过往6个月的平均数计算佣金，现时个别行业的佣金收入难免受影响，主要依靠佣金收入的买家必须计清楚数。

如果入息出现难题，经络按揭有以下建议：

1. 找担保人做后备：一旦入息不似预期，可把担保人的入息计算在内，以便更易通过压力测试。

2. 如不确定佣金收入计算方法，可以向大型按揭转介公司帮手，由按揭专员帮忙计计数，以及分析哪间银行胜算较高，申请按揭自然更加容易。

在新冠肺炎疫情下，经络按揭如常运作，解答大家有关按揭及私人贷款的疑问。如有查询，欢迎随时致电319-66688与按揭专员联络。