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理财教室 / 进阶按揭

【澳洲楼按揭2022】澳洲一手楼按揭攻略(物业类型+入息要求+按揭成数+还款期+罚息期)

2022.05.16

一直以来澳洲均是香港人移居的热门地方,澳洲政府于4月公佈「避风港」政策,延长香港毕业生及临时技术签证5年,预料将来会有更多香港人前往当地移居及留学。除了移居当地,不少香港人热爱在澳洲置业收租,海外买家要在当地购买一手住宅,可以前往位于香港的华侨永亨银行(OCBC)申请按揭,经络按揭今次为大家介绍申请澳洲住宅物业的程序、要求、种类等,让大家在澳洲置业前更加清楚明白。

 

澳洲楼按揭物业类型

根据澳洲规例,现时非澳洲人在当地置业,只容许物业作为投资用途及购买一手住宅。身处香港,有银行能提供澳洲楼按揭服务,无需前往当地银行申请,资金处理自然更加方便。

要成功申请按揭,住宅位置必须处于悉尼、墨尔本、珀斯及布里斯班,并与市中心距离不多于20公里。单位面积不得少于50平方米/538平方呎(不包括露台)。物业业权必须为Freehold(物业及土地业权属于自己)或剩余租期在按揭还款年期内不能少于50年的Leasehold(物业业权只包括建筑物,土地则由第三者拥有)。

澳洲物业按揭的一般要求:

物业类型一手住宅
按揭用途投资用途
物业位置悉尼、墨尔本、珀斯及布里斯班的住宅物业,与市中心距离不多于20公里
单位面积不得少于50平方米/538平方呎(不包括露台)
土地业权

Freehold:物业及土地业权属于自己

Leasehold:剩余租期在按揭还款年期内不能少于50年

  

澳洲楼按揭申请人及家属要求

按揭申请人方面,不论是个人或在香港或英属维尔京群岛(BVI)註册的空壳公司均可接受申请,而申请人或股东必须持有香港身份证。然而,不论是借款人、按揭人、担保人必须在澳洲以外地区居住,以及其直系亲属不得居于有关单位之内。申请澳洲楼按揭方面,申请人入息达30,000港币以上,才能符合资格。另外,银行会为申请人进行压力测试,以确保对方有能力还款。

 

申请人类型

个人

在香港或BVI註册的空壳公司

申请人文件持有香港身份证
申请人居住地借款人、按揭人、担保人必须在澳洲以外地区居住,以及其直系亲属不得居于有关单位之内
月薪要求每月入息达30,000港币以上

 

 

澳洲楼按揭利率、货币、成数、还款期、罚息期要求

按揭还款方面,申请澳洲楼按揭的货币选择比申请香港住宅按揭为多,在香港申请香港楼按揭,必须以港元计算,而申请澳洲楼按揭,可以选择港元/美元或澳元还款,而选用哪一种货币还款,会影响最高的按揭成数。

按揭成数:如果以澳元还款,最高申请的按揭成数为七成,如果以港元或美元还款,最高按揭成数为五成五。不过如果申请人的收入来自香港以外地方,需要扣减5%按揭成数;另外如果物业坐落于墨尔本南岸(Southbank),按揭成数也有机会被削减,详情可以向按揭专员查询。

还款年期:澳洲楼按揭最短为5年,最长为30年。

 按揭利率:会因应贷款金额而有所差异,如果贷款金额为20至30万澳元(港币约108万-162万),利率为银行资金成本+每年2.5%。如果贷款金额为30万澳元至50万澳元(约162万-270万港币),利率为银行资金成本+每年2%。如果贷款金额为50万澳元或以上(港币约270万或以上),利率为银行资金成本+每年1.6%。假设贷款金额为50万澳元,银行资金成本为0.5%,年利率便是2.1%(0.5%+1.6%),每月供款约为1,875澳元(款项只供参考,一切以银行最终批核为准)。

澳洲楼按揭的罚息期像香港按揭一样,如果提早还款,银行会收取额外费用, 第12个月还款或之前为贷款额的3%,第12个月还款至第24个月前还款为贷款额的2%,第24个月之后为1个月之前通知即可。

 

货币港元/美元/澳元
按揭成数

以澳元还款:70%

以港元或美元还款:55%

还款年期最短为5年,最长为30年
利率

200,000澳元-300,000澳元以下:银行资金成本+2.5%

300,000澳元-500,000澳元以下:银行资金成本+2%

500,000澳元或以上:银行资金成本+1.6%

罚息期

第12个月还款或之前:贷款额的3%

第12个月还款至第24个月前还款:贷款额的2%

第24个月之后:1个月前通知

 

 

澳洲楼按揭的其他额外费用:

申请澳洲楼按揭会有机会收取额外费用,例如申请费、行政费、估价费、律师费及保险费用等,详情可以与我们联络了解更多,隔山买牛自然更加清晰及轻松。

更多详情:

https://www.ocbcwhhk.com/personal-banking/en/loans/overseas-mortgage.html

 (以上资料只供参考,一切以银行最终批核及最新公佈为准。)
 

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