今年第1季积金局数据显示,每名强积金成员账户平均结余仅为24.4万元,而香港男女的平均预期寿命中位数约为85岁,由65岁退休开始,距离85岁仍有20年,仅靠强积金的24.4万绝对不足够应付20年开支。要为退休时期做好准备,可以考虑善用自己的物业创造稳定收入。想知更多资讯?经络按揭一次过为你拆解。
其实只要持有物业,便有机会化作稳定收入的工具,业主可透过保险产品活化物业,制造稳定的收入。虽然用保单活化物业需支付利息,但以「H按」作为例子,大多数银行均以(H + 1.5%)作计算 (8/6/2022的HIBOR为0.25%),即「H按」的利率仅为1.75%,相对于保单每月派息约5%-7%,投资者赚取的息差为3.25%-5.25%。将退休或已退休的人士不但可简易地赚取息差,亦可活化已有的资产为退休生活作打算。
陈先生在2018年以700万买入单位,在今年剩余还款年期为16年,尚欠本金为$350万。现时物业成功升值至1,000万,陈先生决定转按套现,申请五成按揭500万,先偿还350万原有按揭欠款,再套取资金150万。陈先生决定把套取的资金用作保费融资,金额足以购买一份$1,092万的保单。在2030年,其退保价值升至1,282万,扣除银行贷款及本身物业的按揭贷款后,不但物业提早8年供满,更能净赚60万,为退休生活带来更丰厚的储备。
虽然美国已经开展加息週期,透过保费融资而赚取息差可能因而减少,但现时很多基金的价格在上半年度已下跌逾20%,要知道保单的投资取向一般是以基金为主,当基金的价格下跌时,保单购买的基金成本降低,投资者从保单中获取的回报有望更高。
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