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「呢排拆息咁低,压力测试会否更易过到?」大家申请按揭时,会知道需要经过银行供款与入息比率及压力测试,看看申请人的入息能够通过基本要求。不过,不少朋友误以为在拆息低企下,供款与入息比率及压力测试会更易过关,其实是一种误解。究竟两者会根据甚么条件计数?经络按揭一次过为你拆解。
供款与入息比率或压力测试其实是以按揭计划的封顶位(或称锁息上限)计算,即使拆息低企,供款与入息比率及压力测试并不会出现较易过的情况。现时H按计划的实际封顶息率一般约为2.5%,以楼价800万单位为例,如想借取六成按揭(贷款额为480万)及还款30年,每月入息要求为$37,932,压力测试则会以2.5%+3%=5%计算,入场门槛为$45,423。
贷款额与供款与入息比率及压力测试之间关系:
贷款额 | 供款与入息比率要求 | 压力测试要求 |
$1,000,000 | $7,902 | $9,463 |
$2,000,000 | $15,805 | $18,926 |
$3,000,000 | $23,707 | $28,389 |
$4,000,000 | $31,610 | $37,853 |
$5,000,000 | $39,512 | $47,316 |
$6,000,000 | $47,415 | $56,779 |
$7,000,000 | $55,317 | $66,242 |
$8,000,000 | $63,219 | $75,705 |
假设锁息上限:2.5%,供款期:30年(以上资料只供参考)
封顶位未必一成不变
大家要注意封顶位并非一成不变,由于封顶位是以P(最优惠利率)减去某个息率计算,例如为P-2.75%(P=5.25%),实际封顶息率便是2.5%。相对于拆息,最优惠利率虽然相对较为稳定,但「P」仍有机会跟随加息週期上升。另外,供款与入息比率及压力测试又会因为自身不同状况而出现变化,详情可以向按揭专员查询。
如不清楚自己的入息能达到多少供款与入息比率及压力测试要求,可使用经络按揭计算机,输入楼价、按揭成数、按揭利率、还款年期等资料,便能显示出供款与入息比率及压力测试的数据。如进一步对按揭有任何疑难,欢迎致电319-66688与经络按揭联络。