「买楼申请按揭可以借到几多成?」买楼初哥申请按揭经常遇上此类问题,其实金管局对按揭成数有明确指引,但会受申请人的财务状况、物业类型等情况出现变化。另外,如果想申请按揭保险,按揭成数可以大幅增加至九成, 经络按揭一次过为大家拆解当中细节。
金管局按揭成数指引 (2024年2月最新修订)
物业状况/资产类型 | 楼价 | 原有按揭成数上限 | 最新按揭成数上限 |
自用住宅物业 | 3,000万或以下 | 5成至7成 | 7成 |
自用住宅物业 | 3,000-3,500万 | 5成至6成 (不超过1,800万) | 6成至7成 (不超过2,100万) |
自用住宅物业 | 3,500万或以上 | 5成-51% (不超过1,800万) | 6成 |
非自用住宅物业 | 任何楼价 | 5成 | 6成 |
非住宅物业 | 任何楼价 | 6成 | 7成 |
以「资产水平」为审批基础的物业按揭 | 任何楼价 | 5成 | 6成 |
住宅物业最新按揭成数2024 (以入息计算)
楼价 | 自用 | 非自用或公司持有 |
3,000万或以下 | 70% | 60% |
3,000-3,500万 | 60%-70%(不超过2100万港元) | 60% |
3,500万或以上 | 60% | 60% |
住宅物业最新按揭成数2024 (以资产计算)
楼价 | 自用 | 非自用 |
任何楼价 | 6成 | 6成 |
工商舖/独立车位最新按揭成数2024 (以入息计算)
楼价 | 自用 | 非自用 |
任何物业价格 | 7成 | 7成 |
工商舖/独立车位最新按揭成数2024 (以资产计算)
楼价 | 自用 | 非自用 |
任何楼价 | 6成 | 6成 |
*如果有按揭在身,按揭成数会下调10%。
按揭保险新制下的最新按揭成数(2023年9月更新:现楼及12个月以内楼花期楼花适用)
根据现时按揭保险规定,1,000万元或以下的物业,最高按揭保险成数为9成,1,000万至1,125万物业,最高按揭成数升至8至9成(贷款上限900万),1,125万元以上至1,500万元的物业,最高按揭保险成数升至8成,1500万至1715万为7至8成(贷款上限1,200万),1,715万至3,000万最高按揭成数为7成。
楼价 | 最高按揭成数 |
1,000万以下 | 90%* |
1,000万至1,125万 | 80%-90%*(贷款上限900万) |
1,125万至1,500万 | 80% |
1,500万-1,715万 | 70%-80%(贷款上限1,200万) |
1,715万至3,000万 | 70% |
*只适用于所有抵押人于申请时并未持有任何香港住宅物业及所有申请人须为固定受薪人士。
一手物业高成数按揭注意事项
由于不少买家未必能符合资格使用按揭保险的高成数按揭要求,一手住宅的发展商通常会与财务机构合作,在物业开售时提供一按高成数按揭优惠,为买家提供发展商按揭计划,按揭成数通常达七至九成。按揭成数、贷款额、还款年期等资料需要在新盘价单中列出。不过使用发展商按揭计划要注意以下事项。
发展商按揭首3年的按揭利息一般与市场相若,但其后利率便会急增(通常达5%以上),买家需要及时转按,否则便会捱贵息,另外,发展商按揭一般最长还款期只有25年,而且不设现金回赠。另外,现时大部份发展商按揭计划同样需要经由相关金融机构进行入息及财务审查。
另外,发展商亦有机会提供二按计划达至高成数效果,但申请前必须先获得一按银行同意,利率及还款年期一般相对较高,详情可以向经络按揭按揭专员查询。
以上按揭成数资料可为大家作简单参考,但由于按揭成数变化多端,想最短时间了解自己可做到几成按揭?最直接方法可即时致电319-66688,与经络按揭联络,由按揭专员解答你的疑难。
影响物按揭成数的6大因素
银行批出的按揭成数有几多,主要受以下6大因素影响:
1. 楼价
买家不论有否申请按揭保险,按揭成数均会因物业的楼价而出现不同的上限,不申请按揭保险的情况下,现时3,000万或以下的物业,按揭成数上限为7成,3,000万至3500万的按揭成数为6至7成(上限2,100万),大于3500万的按揭成数上限为6成。
2. 物业类型
住宅物业、工厦、商舖、写字楼的最新按揭成数会有所不同,住宅现时3,000万或以下的物业,按揭成数上限为7成,3,000万至3500万的按揭成数为6至7成(上限2,100万),大于3500万的按揭成数上限为6成,而工厦、商舖、写字楼的最新按揭成数上限一律为7成。
3. 物业用途
如果住宅物业属于自用,按揭成数一般较高,如果住宅物业是出租,按揭成数会较低,不论任何楼价均最高为6成。
4. 物业持有方法
如果住宅物业是以公司持有,最高按揭成数为6成,如果属个人持有,便依据原本的按揭成数。
5. 申请按揭人入息计算方法
如果以入息计算按揭,按揭成数达6至7成,亦可以申请按揭保险;如果以资产水平计算,则以按揭成数六成计算。
6. 申请人按揭在身
申请人如果已经有按揭在身,其按揭成数需要下调10%。