自2019年施政报告中宣布放宽高成数按揭的楼价上限后,根据香港按揭证券有限公司的数据显示,新批出及新取用按揭保险(按保)计划贷款的宗数及金额拾级而上,最新9月份新取用按保的宗数及金额更同创有纪录以来的新高,按月达到2,490宗及137.23亿元。为何会有此现象?
「高成数按揭」泛指承造超过6成的按揭。根据金管局规例,银行最多可为私楼承造6成按揭。若打算承造高成数按揭,可选择付额外保费,由按揭保险公司作担保,承造最高9成按揭。例子:一个楼价为800万的单位,若承造6成按揭,首期需付320万;如承造高成数按揭,按揭成数可高达9成,首期只需80万,大大减少了240万元或75%的首期开支。
选用高成数按揭 首期低但入息要求高
最近推出的数个新盘,当中楼价1,000万元以下单位所占比例不少,相信将吸引不少买家选用高成数按揭上车。不过要提醒一点,如打算以高成数按揭上车以节省首期开支,楼价600万元或以下楼花单位可以「旧按保」承造按揭,选用「即供」或「建筑期」付款方式上会皆可;若楼价介乎于600万元以上至1,000万元或以下,而买家欲以高成数按揭上会,则必须选择「建筑期」付款方式,待物业落成后才找银行上会。至于购入现楼物业的单位,楼价为1,000万元或以下可申请高成数按揭。当然,无论是购入楼花还是现楼物业,选用高成数按揭必须要符合特定申请要求(如必须自往、8成按揭以上必须为首置及固定入息人士等)。另外,承造高成数按揭的首期要求相对较低,但由于借贷额较大,个人入息及压力测试要求则较高。置业人士应先了解清楚细则,并计算好个人负担能力,以免最终大失预算。
新批出及新取用按保计划创新高
新按保政策推出前,新批出按保宗数约为1,000多宗,放宽后宗数不断反复上升,曾升至今年5月5,774宗的有纪录以来高位,比放宽措施前的一个月(2019年9月:1,159宗)升幅达到接近5倍。而今年首9个月新取用按保计划贷款宗数及金额已达到18,098宗及999.29亿元,对比去年同期分别上升31.5%及38.3%,并创首9个月新取用纪录以来新高。
从数字反映,在放宽按保政策及楼市活跃的情况下,更多人选择以高成数按揭上车及换楼,志在以「小(首期)」博「大(单位)」。笔者相信,往后高成数按揭需求仍然炽热,全年按保数字有机会创纪录新高。
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