美联储刚宣布加息0.75厘，今年美国已连续3次加息达1.5厘。虽然香港仍然未跟加最优惠利率（P），但与楼按相关的一个月银行同业拆息（HIBOR）正逐步攀升，近日更达到超过0.5厘水平，创2年新高。面对息口不断向上，供楼负担增加几多？供楼人士有何妙法尽量悭息？
若以今年6月16日一个月HIBOR为0.58厘作为例子，对比去年同期的0.09厘，已升了49点子。假设选用拆息按揭计划（H按），以贷款额500万元、还款期30年、按揭计划为H+1.3厘计算，每月供款增加了$1,189或7%。而现时普遍最优惠利率按揭计划（P按）的实际按息为2.5厘，而10年期定息按揭计划（定按）为2.7厘，H按已经比P按及定按节省更多利息。面对息口上升，以下三招可令供楼开支减少，轻松面对加息周期间增加的负担。
善用高息存款挂钩户口
首先，善用高息存款挂钩户口（mortgage link），节省最多一半的供楼利息开支。即使拆息不断上升，只要有存款于户口内，即可获得与按揭利率同等的利息收入，变相可抵销部份按揭利息增加。
罚息期后转按赚取现金回赠
此外，现有按揭客户亦可考虑过了罚息期后转按，特别针对现时以发展商按揭供款或按揭息率较高的借贷人。即使现有按揭的息率与市面上按揭息率相同，即H按计划为H+1.3%水平，转按仍可赚取最高1.4%的现金回赠。扣除数千元的律师费后，仍可抵销最少数个月的供款，变相节省供楼开支。
选用定按或定额供款
最后，可考虑以定按或定额供款。虽然现时定按息率仍较H按实际息率为高，但假设未来香港加P 25点子，H按的封顶息率将增至2.75厘，则高于10年期定按息率，因此在加息周期亦有部份人选择定按以稳定供款。另一稳定供款的方法，便是选用定额供款，即固定每月供款金额，但要注意按揭年期不可借到最尽，以预留在加息期间因利息增加而需要加长年期。
未来美联储仍会继续加息，随着港美息差扩阔，港资外流，未来银行结余将进一步下降，而拆息亦会随之上升。笔者认为月底前一个月HIBOR有望上试0.8厘，第三季更有机会挑战1.8厘附近水平，即触及H按封顶位，年内银行有机会上调P或调升按息。供楼及打算置业人士要留意整体经济表现及自身负担能力，时刻作出风险管理。
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