市面上按揭计划主要分为H按、P按及定息按揭，根据金管局最新住宅按揭统计，9月份新批出按揭贷款中，选用H按计划占96.4%，P按计划占1.3%，而定息按揭计划则占0.5%。
为何三种按揭计划占比有这样大的差距？近几年低息环境下，拆息持续低企，选用H按计划会最为受惠，因此占比自2020年初一直维持9成以上的超高水平，并断层式抛离其他按揭计划。即使现时拆息高企，现时绝大部份H按计划设有封顶息率，通常与P按计划相同。所以中长线看，未来拆息下跌时，选用H按计划便可立即悭息。
定按计划虽只占0.5%，但比起上月0%有所上升，创逾4年新高，相信因月前有银行推出首一至两年的定按计划，息率比普遍新造P按计划及H按计划封顶息率略低，因此吸引部份想固定供款开支的客户选用，并使其选用比例有所上升。不过该银行的定按计划已暂停接受申请，现时只有香港按揭证券有限公司（按证公司）提供10年期、15年期及20年期定按计划。然而按证公司年内一直上调定按计划的息率，近日按证公司再次宣布定按10年期、15年期及20年期年利率调整至4.25厘、4.4厘及4.55厘，较上月份各上调0.25厘，并为今年第8度上调利率，今年已合共加息达2.26厘。
以500万贷款额，年期为25年为例，若以最新11月份定按计划的利率计算，10年期、15年期及20年期的每月供款分别为$27,087、$27,509及$27,934。而市面上H按计划实际按息为2.875%，每月供款$23,387，比较之下，定按计划每月供款比H按计划多出$3,700（15.8%）、$4,122（17.6%）及$4,547（19.4%），吸引力相对地低。
按证公司多次上调定按计划的年利率，相信因美国一直加息，本港多间银行亦跟踪上调最优惠利率P，按证公司因应市场环境及资金成本压力增加等情况下才作出有关决定。市场预期联储局将于下月加息0.5厘，本港银行体系总结余进一步下降至约960亿港元，一个月同业拆息亦升至3厘半水平，基于资金成本压力趋增，料按证公司将继续上调定按息率，按揭客户将继续倾向选用息率较低的H按计划以悭取较多利息开支。
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