日前香港按揭证券有限公司宣布，将定息按揭（定按）计划由试验性质转为恒常计划。现时计划下的定息年利率维持为10年期年利率1.99%、15年期年利率2.09%、20年期年利率2.19%，往后按证公司将不时按资金成本、业务风险、市场情况等因素厘定定息年利率，并每月公布。
以现时新造H按实际息率将为1.4厘比较，现时定按计划的利率似乎吸引力不大。然而，在未来加息周期重临下，定按会否变得叫座？什么类型人士适合选用？其实，定按计划也并非不无好处，重点在于「免压力测试」及「稳定供款」。
定按无须压力测试 转按更为容易
定按计划无须压力测试，原因是已稳定特定年期的息率，即使市场加息亦不会令借款人构成额外负担，故只须符合供款不超过入息50%则可。换言之，选用定按计划比浮息计划更易达到入息要求。假设月入3万元，打算供款30年，选用浮息按揭的话因要以压力测试基准计算，只能借贷约320万元；相反，如只须符合供款占入息50%的基准，借贷额可增至约380万元，变相可选择的楼价相对提高。此外，亦可令早前选用发展商高成数按揭的业主更容易地转按到银行，配合新按保最高承造8成按揭，避免「蜜月期」后捱贵息。
定按锁定息率 减低利率波动风险
另一方面，定按可锁定指定年期的息率，置业人士可减低利率波动的风险。美联储刚宣布今月起启动「收水」，市场料明年有机会展开加息步伐，香港亦有机会于未来跟加。定息按揭除了让置业人士有更好的预算外，亦可促进银行体系的长远稳定发展，令整个楼按市场更为健康。纵使以现时10年期年利率1.99%与新造H按实际按息约为1.4%比较，仍有约60点子的息差，但以过往加息每次25点子为例，加息两次便与10年定息相约，供款人可考虑未来加息周期会否持续，从而选择定息或浮息按揭。
定按计划的每宗住宅按揭贷款上限为 1,000 万港元。此外，如打算全数或部分提前还款罚款，首年为还款额之3%、次年为还款额之2%、第三年则为还款额之1%，意味第三年后仍可无罚息的转按至浮息计划。
现时有9间银行接受定息按揭计划的申请，料未来将有更多银行加入，令定息按揭计划普及化。而计划在加息周期下具一定吸引力，料未来申请数字将会进一步上升。
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