【大湾区按揭比较2023】香港申请内地楼按揭有着数？拆解物业种类/利率/按揭程序/费用

随着中港两地通关，香港人想在内地大湾区置业或把内地物业套现更加方便，如果申请香港银行承办的大湾区按揭，大部份手续均可在香港银行办理，省却舟车劳动的烦恼。不过，现时有多间银行提供大湾区按揭申请，但每间银行的特色、费用各有不同，经络按揭一次过为大家拆解按揭程序及注意事项。

在香港银行供国内楼有何优势？

香港借香港还：于国内银行申请按揭贷款需要亲身到内地办理手续，现时封关安排构成不便，由香港银行处理按揭申请就能减少烦恼。大部份申请审批及放款程序都在香港进行，语言沟通亦更畅顺。

减少供楼利息：国内银行按揭利率一般高达5-6厘，但香港银行相关的按揭利率可低至P-2.1%。

避免匯率波动：以往只可在内地银行敍造人民币按揭贷款，供楼人士每月还款时或要面对人民币匯价波动的风险。使用香港银行的按揭贷款服务，贷款额已在审批时换算为港币，随后的整个还款年期均可以港币供款，业主只要以港币入账香港户口则可，简单方便。

申请大湾区按揭程序

购买内地物业及申请按揭只需回国内一次，非常方便，申请按揭的6大步骤如下：
1. 如果为新买入物业，可以透过匯款处理首期，由香港账户转移至国内账户，由国内账户向发展商支付首期，如为现契物业人士则需预备房产证
2. 带备所需文件申请香港银行提供的大湾区物业按揭服务
3. 成功获批后，签署法律及贷款文件
4. 在银行开立港币还款账户
5. 在内地完成住房抵押登记手续
6. 贷款成功放款，借款人依时供款

每间银行的大湾区按揭分别

物业

物业地区

大湾区城市包括广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆九个广东省城市，不过当向香港银行申请大湾区按揭时，要留意各间银行受理的地区范围各有不同，有些银行接纳九个大湾区城市，有些则包括国内一线城市及部份大湾区城市，有些银行则只接纳个别城市。因此买入物业前，要了解清楚银行提供的物业地区范围。

物业类型

香港物业分为住宅、工厦及商舖，而国内则分为商品房/住宅、商住、住宅公寓、商务公寓、写字楼及商舖等。现时大部份银行主力做住宅按揭，个别银行亦会公寓、写字楼及商舖的按揭。

另外，香港分为一手楼及二手楼，而一手楼又分为楼花及现楼，大部份银行均会处理楼花及现楼的按揭，而个别银行则只做现契套现。

物业楼龄上限

每间银行要为的楼龄上限各有不同，有些银行要求30年或以下，如果属于现契套现，通常不高于楼龄20年。

申请人资格

需要拥有香港永久居民身份证及回乡证

需要准备的文件

1. 香港永久居民身份证
2. 一手住房销售合同或不动产权证书（房产证）
3. 最近3个月出粮的银行结单，如属于非固定收入人士，需提供6个月结单证明
4. 最近3个月的出粮证明文件，如属于非固定收入人士，需提供6个月收入证明
5. 香港住址证明

贷款人年龄上限

贷款人年龄上限一般为70至75岁。

按揭计划

实际按息

大湾区按揭的按揭计划现时均为P按，实际按息届乎3.9%至4.75%。

还款年期

现时大部份银行的还款年期最短为5年，最长为30年，但有个别银行只做最长20或25年按揭。

按揭成数

现时一般银行可以做到香港金管局指引，即1,000万楼下最高六成（上限500万），港币1000万以上最高按揭成数五成。不过个别银行对于个别物业类型及位置会愿意提供更高的按揭成数，贷款额由100万至3,000万不等。又有一些银行会更愿意为一手物业提供更高成数按揭，详情可向经络按揭查询。

申请大湾区按揭费用

物业估价费用

在香港银行申请国内物业的按揭，有可能需要支付估价费用，估价报告价格一般与物业估值挂钩，收费一般在$10,000以内。不过，亦有银行会豁免估价费用，详情可向我们查询。

律师费用

大湾区的律师费用一般根据地区而定，价格范围大概由$3,000至$10,000多元不等。

手续费

大部份银行不收取手续费，个别银行则收取贷款额的0.5%。

大湾区按揭总览（各银行比较）

申请大湾区按揭FAQS：

是否需要在国内开户？

每间银行的情况不一样，有些银行需要回国内开户，但有些银行并不需要去国内开户。

当香港加息，对大湾区按揭有甚么影响？

由于大湾区按揭採用P按，所以当香港银行调高最优惠利率，实际按息也会调高。

大湾区按揭的还款期限通常是多久？

答：大湾区按揭的还款期限可以根据贷款人的需求而定，通常在5年至30年之间。贷款人可以根据自己的还款能力和经济状况选择适合自己的还款期限。

大湾区按揭的提前还款是否需要支付罚息？

答：大部分大湾区按揭在提前还款时需要支付一定的罚息，具体罚息标准根据不同的贷款机构而有所不同。贷款人需要在提前还款前了解相关的罚息标准。

大湾区按揭的申请是否需要缴纳手续费？

答：申请大湾区按揭时通常需要支付一定的手续费，包括手续费、估价费、律师费等。

由于每间银行的大湾区按揭的按揭计划条款、收费、按揭成数、受理的物业种类各有不同，想买入国内物业申请大湾区按揭或打算现契套现前，最好向经络按揭专员查询，申请按揭自然更加安心。