【加息转按2023】银行现金回赠高达3%同时又加P，应唔应该转按？

加息期下香港各大银行跟随加息，不过现时银行提供的现金回赠亦创新高，可达3%，究竟在加息期下我应否转按？经络按揭为大家拆解一下。

最新供楼利息比较 (全港银行)

现时不但银行调高最优惠利率，就连银行自己近月亦调整锁息上限，对于现时供楼的人士其实没有着数，但近期的转按个案仍不断上升，究竟原因是甚么？

现金回赠十余万落袋

1. 一般转按例子

假设A先生剩余还款额为$4,600,000及余下25年还款年期，现时手上的按揭计划为P-2.5%，实际按息为3.375%，而现时一般按揭计划为P-2.25%，实际按息为3.625%。如果现金回赠有3%，所以就算转按后，其现金回赠已足以节省10年的利息支出。

银行会根据不同情况决定发放几多现金回赠，通常申请的贷款额愈大，现金回赠会愈可观，部份银行亦愿意根据客户财务情况，提供更高的现金回赠。想知自己预计能取得几多现金回赠？立即问问经络按揭，谘询费全免：

「唿吸Plan」转按最急切

另外，市场上有一些业主当初买入发展商新盘时，因为豁免压力测试等原因，而选择发展商提供的按揭计划。这些发展商按揭计划的特徵是首两、三年会提供低息的按揭计划，像「唿吸」一样容易，惟其后便会跳入高息位置，可能达「P」、或「P+1%」甚至「P+2%」，在此情况下过了蜜月期后必须尽快转按。

2. 发展商计划转按简单例子 

假设剩余还款额为$4,600,000，余下还款年期为22年，现时的按揭计划为P+1% (P=5.875%)，实际按息高达6.875%。如果选择不转按，余下年期的利息支出为433万，每年平均利息支出达19.7万。但如果转按后选择一个P-2.25% (P=5.875%)的按揭计划，每年有机会节省10.2万利息之余，如果按揭计划有3%现金回赠，便可获得7.4多万。 
 

由以上例子所见，如果选用原有的发展商按揭计划继续供款，基本上不用理会加息情况，选择现有主流的银行按揭计划，利息开支一定比发展商按揭为佳。

其他要转按原因

另一个在加息周期下必须转按的情况，就是利用转按甩走按揭保险。甩走按揭保险的好处是可节省按保支出，业主如果在首3年内退保，首年可获发回保费、次年可发回25%，第三年可发回15%保费。不过业主要注意按揭的罚息期，如果罚息期为2年，第3年开始转按才较为化算。

申请转按前要做好甚么准备功夫?

1. 比较不同银行的转按计划

想申请转按，第一步要比较不同银行的按揭计划，像新造按揭一样，比较按揭计划的利率、罚息期、现金回赠及物业估价。

2. 试用转按计算机

如想初步计算转按是否有着数，可考虑选用转按计算机，输入简单资料如转按前的剩余贷款额、按揭利率、还款年期等，并输入物业市值、新贷款额、新的按揭利率、还款年期及现金回赠等资料后，便能显示出初步结果。

3. 预备转按的律师费

转按涉及的费用主要为律师费，一般约为$8,000至$10,000余元。

申请转按需要甚么文件？

申请转按与重新申请按揭无异，需要提供个人资料及物业资料：

收入证明

住址证明

原有的按揭供款纪录

其他银行要求提供的文件

现时银行提供的现金回赠创新高，只要计清楚转按前后的情况，转按最大好处可以做到悭息及现金回赠的双重！想知详情？立即联络经络按揭了解更多。