【别人恐惧我贪婪】在加息期下「执平货」 按揭申请有甚么要注意？

在加息及移民潮影响下，近日出现多宗住宅蚀让成交，就连蓝筹屋苑也不例外，例如太古城一个2房屋苑，当年以1030万买入，但最终以950万便可以成交。单位减价出售，同时吸引不少买家入市，有朋友见楼价回软，亦打算买楼自住。在现时加息环境下，究竟有甚么注意事项？

现时如果选用H按计划，一般设有锁息上限的保障，实际按息一般为2.5%。假设朋友想买入600万单位，申请八成按揭，如果把按揭保险加借入内，每月供款约为$19,374。在加息周期下，本地银行难免要提高最优惠利率，届时按揭利率可能提升至3%甚至以上，每月供款有机会上升逾千元至$20,000以上。对于加息带来的影响有充足预算，即使银行真正提升最优惠利率亦无需过份担心。

在楼市不稳定的情况下，银行对物业的估价会较为保守，朋友买入单位借取按揭时，有机会借不尽按揭成数。例如朋友单位的成交价为600万，理论上做八成按揭，贷款额为480万，但银行的估价可能只得550万，按揭贷款额便会跌至440万。买家预留充足资金，否则首期不足，便要向亲友借力，并有机要面对挞订风险。在加息期下，除了预留更多首期资金外，最好比较不同的银行估价，选择一个估价最好的银行上车，与各大银行有联繫的按揭转介公司便能一次过为你货比三家。

H按的压力测试是以锁息上限加3%计算，现时由于银行未有调整最优惠利率，买楼的压力测试的利率要求暂时仍维持在5.5%。不过，如果打算在第三季尾、第四季置业，便要小心银行当时已经提升最优惠利率，压力测试有机会更高入息要求。当遇上压力测试的门槛提升，有几个方法可处理，例如买入楼价较低的单位，或增加担保人，提升自己的借贷能力。

在加息期下，近月不少中小型银行已经调高按揭的锁息上限，如果想拿到最优惠的按揭计划，最好尽快申请按揭锁定优惠，现时H按计划低至H+1.3%，现金回赠高达1.75%，如果符合绿色按揭要求，更有机会送你$14,888。想知详情？请浏览【ESG】绿色按揭额外现金回赠高达$14,888！申请要求+物业资格+注意事项懒人包

不少拥有多个单位或有移民考虑的业主，愿意减价出货，如果找到心仪的单位，不妨大胆议价，并且预备定支票以表诚意，业主知道对方不是「玩玩吓」，会更愿意为价钱提供弹性，过程中专业的地产代理会协助买家议价，买入单位会更得心应手。