香港按证公司自2020年2月推出试验性质的定息按揭计划,并于2021年11月转为恒常计划,其后按照其资金成本、业务风险、市场情况等因素不时釐定定息年利率,并每月公布。根据该行最新公佈,凡于5月1日至5月31日的定息按揭申请,10年期年利率将调整至2.45%、15年期年利率调整至2.6%、20年期年利率调整至2.75%,较4月份各年期的年利率,各上调0.25%,究竟对供款带来甚么影响?
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以500万贷款额,年期为30年为例,若以最新5月定按计划的利率计算,10年期、15年期及20年期的每月供款分别为$19,626、$20,017及$20,412,较4月份的定按计划,每月供款分别增加$641(3.4%)、$649(3.4%)及$656(3.3%)。
| 4月份 | 5月份 |
| ||
息率 | 每月供款 | 息率 | 每月供款 | ||
10年 | 2.2% | $18,985 | 2.45% | $19,626 | 增加 $641 / 3.4% |
15年 | 2.35% | $19,368 | 2.6% | $20,017 | 增加 $649 / 3.4% |
20年 | 2.5% | $19,756 | 2.75% | $20,412 | 增加 $656 / 3.3% |
(贷款额:500万,贷款年期:30年)
至于对比现时H按计划(H+1.3%),并以今日一个月HIBOR为0.21厘计算,5月份的10年、15年及20年定按计划的每月供款则分别增加$2,346(13.6%)、$2,737(15.8%)及$3,132(18.1%)。
H按 | 定息5月份 |
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按揭计划 | H+1.3厘 | 年期 | 息率 | 每月供款 | |
27/4一个月拆息 | 0.21% | 10年 | 2.45% | $19,626 | 增加 $2,346 / 13.6% |
实际息率 | 1.51% | 15年 | 2.6% | $20,017 | 增加 $2,737 / 15.8% |
每月供款 | $17,280 | 20年 | 2.75% | $20,412 | 增加 $3,132 / 18.1% |
(贷款额:500万,贷款年期:30年)
经络按揭转介首席副总裁曹德明表示,是次按证公司上调定按计划的年利率,相信是因应美国已启动加息週期,在资金成本压力增加的情况下,而作出相应调整。3月份平均12个月银行同业拆息(HIBOR)按月抽升47点子至1.4厘,创21个月新高,市场预期美国联储局下月议息会议有机会再加息半厘,若加息持续,届时香港资金有机会外流,从而令香港拆息继续上升,因此按证公司于5月份适当调整定按计划的年利率。事实上,参考美国定息按揭利率亦因应市场而每週而作出调整,近日美国30年按揭贷款利率更升至创5.2厘创12年新高,按证公司是次上调定按计划的年利率属正常举动。
根据金管局住宅按揭统计调查,2月份定按计划选用比例为0.1%,H按计划选用比例为97.3%,显示定按计划仍非市场主流,曹德明料是次按证公司上调定按计划的年利率,对市场并未有太大影响。虽然定按计划上调年利率,短期吸引力会有所减少,但定按计划可锁定指定年期的息率,置业人士可减低利率波动的风险,而且计划毋须借款人符合加息压力测试,只需要达到供款与入息比率不超过50%的要求,入市门槛相对降低,因此仍适合部分人士所选用。