1
专人跟进
计算机
Link is copied!
加息周期将至,有何办法避免供楼负担增加?现时市面上部份银行提供两款按揭供款方法,包括「定额供款」及「定息按揭」,均有助供楼人士固定每月供款额,免却加息周期下每月供款开支增加的烦恼。而它们各有特点,想知道哪种付款方式比较适合自己?经络按揭一次过为大家拆解。
「定额供款」是甚么?
「定额供款」:一般银行为按揭客户提供「定期供款」,即固定贷款年期,业主的每月供款会因应利率的高低而有所增减。然而部份银行亦有提供「定额供款」,即固定每月贷款金额,业主的供款年期因应利率的高低而有所增减。
「定息按揭」是甚么?
「定息按揭」:由香港按揭证券有限公司(按证公司)推出,让客户于首10年、15年或20年以固定利率作供款,不受息口影响,其后可再以定息或浮息续供。6月份的定息利率分别锁定为2.7厘、2.85厘及3厘,按证公司亦会按照市场情况等因素不时调整利率。
「定额供款」及「定息按揭」各有甚么利弊?
现时按揭息率
| 「定额供款」可以H按或P按供款,借款人可向银行定出心仪的每月供款额,再由银行为借款人计算出预计的按揭年期,当然最终按揭年期会受息口的影响而增长或缩短。以现时新造浮息的实际按息约为2至2.5厘比较,比10年期的「定息按揭」2.7厘稍低。 |
加息/减息周期下的利息开支 | 选用「定额供款」所增加的利息开支将延后偿还,有别于「定息按揭」已锁定息口,利息开支并不会因加息而增加,因此最终「定额供款」的总利息有机会比「定息按揭」为多,但如按揭年期内遇上减息机会较多,则反之亦然。 |
按揭年期 | 「定额供款」或会因加息而将年期延长,因此按揭年期并不能借足30年; 「定息按揭」的客户则可选择最高30年按揭,再决定定息年期。 |
压力测试 | 「定额按揭」由于并不能借足30年,相对上压力测试门槛较可借尽30年为高; 「定息按揭」借款人毋须通过加息3厘压力测试,只需通过供款与入息比率,因此选用「定息按揭」的收入要求相对较低。 |