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政府2023年宣佈香港内地通关,国内人可以透过多种途径来港,买房将更加方便。选择好自己的房子后,下一步便是向银行申请房贷,又称为「按揭」。究竟内地人在香港买房申请按揭有甚么要注意?
内地人按揭成数
作为按揭申请人的内地人,如果收入主要来自内地,可造的按揭成数会较收入来自香港下调一成,即楼价1,000万以下最高可借五成(贷款上限400万),楼价1,000万以上最高为四成。如果以资产计算,不论楼价多少,最多按揭成数为四成。
自用 | 自用 | 非自用 | 非自用 | |
物价价格 | 申请人的主要收入来自 | 申请人的主要收入来自 | ||
地区 | 香港 | 香港以外地区 | 香港 | 香港以外地区 |
1,000万以下 | 60% (贷款额不得超过 500 万港元) | 50% (贷款额不得超过 400 万港元) | 50% | 40% |
1,000万或以上 | 50% | 40% | 50% | 40% |
以资产水平 | 40% | 40% | 40% | 40% |
内地人可申请的按揭种类
内地人可以申请以银行同业拆息为基准的H按或以最优惠利率作基准的P按供款。现时香港楼房的实际按息一般为三厘多,比国内的按揭利率便宜。
供款与入息比率及压力测试
香港人申请按揭要通过压力测试,而内地人申请按揭同样需要压测,如果收入主要来自内地,首先供款与入息比率下,每月供款不得高于月入40%,压力测试方面,计算方法为假设现有利率增加两厘下,每月供款不得高于月入50%。
「供款入息比率」与「压力测试基准」
自用 | 自用 | 非自用 | 非自用 | |
物价价格 | 申请人的主要收入来自 | 申请人的主要收入来自 | ||
地区 | 香港 | 香港以外地区 | 香港 | 香港以外地区 |
供款与入息比率上限 | 50% | 40% | 40% | 30% |
压力测试(假设利率上升2%) | 60% | 50% | 50% | 40% |
按揭申请文件
申请按揭文件方面,每间银行要求不一,通常内地人需要提供3至6个月的薪金银行纪录、税单、与香港人关系的证明文件、公司僱佣合约等,如果申请人只提供税前入息,银行有机会要求提供完税证明。如果按揭申请人为自僱人士,银行可能会要求提供公司营业执照及审计报告等,大部份银行对相关申请会较为审慎。
国内人申请按揭一般需要较多时间,银行批核亦有机会较为严谨,最好找按揭转介公司帮手,在香港购房自然更加轻松。