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銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
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到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
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完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
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新手按揭

【环联信贷报告】TU对申请按揭有何影响?如何改善信贷评分?

2020.11.20

大家申请按揭时,银行会在环联查核对方的信贷评级(俗称「check TU」),对于信贷纪录良好的申请人,批出的按揭贷款会较为优惠,信贷纪录较差者,银行开出的贷款优惠会较差甚至最终无法获批贷款。究竟信贷评分(credit score)受甚么因素影响?如何改善信贷评分?

甚么是环联(Transunion, TU)?
在1982年成立,是香港唯一为金融机构及个人提供信贷数据的服务供货商。环联的信贷报告纪录消费者的信贷纪录,信息由银行及财务机构提供。

查阅信贷报告的方法及要准备文件:

网上购买信贷报告

香港身份证、信用卡及手提电话

亲身前往环联申请

需事先预约,带备身份证明文件正本、一张最近3个月内所发出的有效住址证明文件正本 (如差饷通知书 、水费单、 电费单、煤气费单或 信用卡月结单)及VISA或MasterCard支付

地址:香港九龙尖沙咀广东道 15 号港威大厦第 5 座8楼811室

办公时间:星期一至五上午 8 时 30 分至下午 5 时正(星期六、星期日及公众假期休息)

 

信贷报告包括甚么资料?

  1. 个人资料:姓名、身份证号码、出生日期、地址及电话
  2. 信贷查询纪录:过往两年环联信贷会员的查询纪录
  3. 信贷账户资料:信贷使用状况及还款纪录
  4. 信贷评分:概括信贷状况的一个分数
  5. 公众纪录:债务追讨、破产及清盘诉讼

    TU信贷评分:

信贷评分有A至J级,A为最好,J为最差:

评级

信贷评分分数范围

A

3,526至4,000

B

3,417至3,525

C

3,240至3,416

D

3,214至3,239

E

3,143至3,213

F

3,088至3,142

G

2,990至3,087

H

2,868至2,989

I

1,820至2,867

J

1,000至1,819

甚么因素会影响信贷评分?
申请人的理财方式与信贷评分息息相关,主要受还款纪录影响,如果经常迟还卡数,信贷评分便会受到影响。

信贷评分的迷思
1. 实时清还卡数有效?
只需在还款日期前清还便可以,毋须实时清还卡数。

2. 附属卡会否影响我的信贷评分?
不少人会为家人提供附属卡,原来附属卡拖欠卡数,主卡人的信贷评级也会受到影响。

3. 拥有多张信用卡会否影响信贷评分?
即使拥有多张信用卡,只要每张均准时还款,也不会影响信贷评分。

改善信贷评级方法:
1. 不要欠交卡数
使用信用卡虽然能赚取积分,但迟还卡数信贷评分会被拖低,即使缴付最低还款额(min-pay)亦会影响评分。

2. 申请完一张信用卡才到另一张
发卡机构批核信用卡申请时,需要向环联查阅信贷报告,如果在同一时间出现多宗查询,会怀疑申请人的信贷状况出现问题。最佳方法是申请完一张信用卡后,隔几个月才申请另一张。

3. 不要只用现金
不少人误以为使用现金便可以保持良好信贷评级,事实上如果缺乏任何信贷活动,财务机构难以评估财务状况。因此大家不应避开信贷产品,可以申请信用卡再准时还款,建立良好信贷纪录。

4. 定期核对信贷报告资料
虽然信贷报告由财务机构提供,但如果出现错误,消费者可要求修正,首先向环联提出要求加入声明,解释当中细节,日后机构查阅报告时也可以充份了解状况。信贷报告修改方法:从环联下载 《更改个人资料表格》,再寄回环联跟进。

5. 借钱前先查阅信贷评级
如果打算申请按揭或有其他财务打算,可提早在半年至一年查阅报告,如果发现评级不佳也有时间作出补救。

由即日起至12月31日止,凡买楼采用「建期付款」之新盘客户,透过经络申请按揭转介,即可免费获取TU环联信贷报告名额乙个,一个月内无限次查阅报告。【详情




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