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【P-loan 101】借分期贷款要小心的4大隐藏收费

2020.06.11

老板或打工仔可能需要借分期贷款度过财困,但不少借贷人士只看广告便决定申请,忽略贷款细则中的各项隐藏收费。其实分期贷款究竟有几多种类型收费项目?借贷之前有甚么需要注意?经络按揭转介一次过为大家拆解。

1. 提前还款费
有借款人会打算提前还款以减省利息支出,不过财务机构需要征收提前还款费用。大部份财务机构会以贷款额乘以若干百分比,再加上应缴利息计算总费用。现时财务机构一般采用两种法则计算每月利息支出,第1种为「息除本减」,由于借款人每月还款,开头的欠款会随着还款而减少,利息开支亦会根据欠款下降而减少。第2种为「78法则」,假设还款期为12个月,第1个月为12,第2个月为11,如此类推。第1期的利息比重为12/78,第2期为11/78,最后1期为1/78。不论是采用「息除本减」还是「78法则」,如果还款期已临近尾声,借款人要比较提早清还欠款招致的费用及未偿还利息贷款的成本,才决定应否提早清还贷款。

2. 贷款手续费
大部份银行批出分期贷款时,一般会征收借款人若干手续费,一般为总贷款额的0.75%至2%不等,假设申请人借贷100,000元,财务机构的手续费为贷款额1.5%,手续费便是1,500元,如果手续费只有0.75%,便只需支付750元。手续费多寡要视乎申请人的财务背景、借贷额及财务机构内部因素而厘定,对于部份信贷良好的客户,有财务机构愿意豁免手续费。

3. 逾期还款费
借款人申请分期贷款时,要根据财务机构的每月还款金额准时还款,一旦逾期还款,财务机构会征收庞大的逾期还款费,现时一般财务机构的逾期还款年化利率约为36-43%。部份财务机构要求即使借款人只拖欠部份还款额,仍需要按照全数的还款额缴付费用。除了逾期费用,个别财务机构会再额外征收逾期行政手续费,所以借款人借贷前,必须确保能准时还款。

4. 退票及其他行政费用
除了以上3个主要额外收费,借款人如果需要退票或退回自动转账的授权指示,有财务机构会要求收取数百元的费用。另外,如果要索取贷款文件的影印副本,财务机构也有机会收取若干行政费用。

由于一般宣传刊物未必会披露所有隐藏收费,所以大家申请私人贷款前,应向财务机构查询清楚所有借贷成本及了解还款流程,做个精明的借款人士。经络按揭转介今年踏入20周年,在按揭转介业务的基础上继续拓展其他专业范畴,今年新加入私人贷款的相关信息,收费全免,为有需要人士提供更完善的财务配置方案。

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