老板或打工仔可能需要借分期贷款度过财困，但不少借贷人士只看广告便决定申请，忽略贷款细则中的各项隐藏收费。其实分期贷款究竟有几多种类型收费项目？借贷之前有甚么需要注意？经络按揭转介一次过为大家拆解。
1. 提前还款费
有借款人会打算提前还款以减省利息支出，不过财务机构需要征收提前还款费用。大部份财务机构会以贷款额乘以若干百分比，再加上应缴利息计算总费用。现时财务机构一般采用两种法则计算每月利息支出，第1种为「息除本减」，由于借款人每月还款，开头的欠款会随着还款而减少，利息开支亦会根据欠款下降而减少。第2种为「78法则」，假设还款期为12个月，第1个月为12，第2个月为11，如此类推。第1期的利息比重为12/78，第2期为11/78，最后1期为1/78。不论是采用「息除本减」还是「78法则」，如果还款期已临近尾声，借款人要比较提早清还欠款招致的费用及未偿还利息贷款的成本，才决定应否提早清还贷款。
2. 贷款手续费
大部份银行批出分期贷款时，一般会征收借款人若干手续费，一般为总贷款额的0.75%至2%不等，假设申请人借贷100,000元，财务机构的手续费为贷款额1.5%，手续费便是1,500元，如果手续费只有0.75%，便只需支付750元。手续费多寡要视乎申请人的财务背景、借贷额及财务机构内部因素而厘定，对于部份信贷良好的客户，有财务机构愿意豁免手续费。
3. 逾期还款费
借款人申请分期贷款时，要根据财务机构的每月还款金额准时还款，一旦逾期还款，财务机构会征收庞大的逾期还款费，现时一般财务机构的逾期还款年化利率约为36-43%。部份财务机构要求即使借款人只拖欠部份还款额，仍需要按照全数的还款额缴付费用。除了逾期费用，个别财务机构会再额外征收逾期行政手续费，所以借款人借贷前，必须确保能准时还款。
4. 退票及其他行政费用
除了以上3个主要额外收费，借款人如果需要退票或退回自动转账的授权指示，有财务机构会要求收取数百元的费用。另外，如果要索取贷款文件的影印副本，财务机构也有机会收取若干行政费用。
由于一般宣传刊物未必会披露所有隐藏收费，所以大家申请私人贷款前，应向财务机构查询清楚所有借贷成本及了解还款流程，做个精明的借款人士。经络按揭转介今年踏入20周年，在按揭转介业务的基础上继续拓展其他专业范畴，今年新加入私人贷款的相关信息，收费全免，为有需要人士提供更完善的财务配置方案。
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