【按揭疑问2026】如何处理楼花按揭与入伙后转按的安排？

在香港购买楼花（预售单位），按揭安排分为「楼花期」及「入伙后（现楼）」两个阶段，需要特别注意不同阶段的按揭特性、转按流程及相关风险。 

1. 楼花按揭阶段 (入伙前) 
 

在发展商公佈入伙前，买家需要承造楼花按揭。 
• 申请时间： 通常在入伙前3至6个月向银行申请。
• 按揭类型： 楼花通常只能选择「即供付款」或「建筑期付款」。
• 即供付款： 签署正式买卖合约后立即向银行申请按揭，通常有较高折扣，但需即时供款（即便楼宇未落成）。
• 建筑期付款： 入伙时才申请按揭。适合需要时间累积资金或需要较高按揭成数的买家。
 

2. 入伙后转按阶段 (现楼) 

入伙后，原本的楼花按揭会转为现楼按揭。此时，买家可以根据单位市值评估，将按揭转到另一间银行（转按），以获取更低利息或额外现金回赠。 
时机： 通常在罚息期过后（一般为 2 年）进行。
流程：
1. 估价： 向新银行申请物业估价，确认最新市价 。
2. 申请： 提交转按申请，提供入息证明。
3. 审批： 新银行审批。
4. 律师楼： 委託律师楼办理註销原按揭及办理新按揭。
5. 现金回赠： 转按时一般可获取现金回赠。
• 好处： 套现（提取剩余价值）、节省利息（由P按转H按）、换取现金回赠。 
 

3. 注意事项

楼价下跌： 若入伙时估价跌幅超过按揭成数，可能需要补差价。
入息要求： 转按需要重新评估。
律师费： 转按需要律师费，需计算是否符合成本效益。 

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