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【低息时代】Hibor日日跌,边类置业人士会较有优势?

2020.03.05

日前联储局突然宣布减息半厘,香港金管局昨日即将贴现窗基本利率下调50基点,降至1.5%。虽然最优惠利率(Prime rate)维持不变,但现时一个月银行同业拆息(Hibor)已连续7天下跌,今日最新报1.29%,创近一年新低,预料未来会继续跟随下跌,所以对按揭人士来说相当有利,但那一类人士会有优势?

 

重温H按基本步

H按的「H」是指「Hibor」,即是银行与银行之间借贷利率,有关利率会较银行对客户借贷为低。各银行计算H按时,较常以一个月的 Hibor 为基准。Hibor每日由银行公会发布,大家可于每天早上11时15分后按此查询。H按计划公式会以「H+某个百分比」显示,例如H按利率是「H+1.24%」,以当时1个月拆息为1.29%计算,实际H按利率会是1.29%+1.24%=2.53%。

 

「封顶位」或「锁息上限」加强低息保障

不过,拆息会较为波动,有时会大幅急升,因此一般银行的H按计划会设有「封顶位」或「锁息上限」。例如封顶利率为P-3%,当Hibor为1.29%时,因为H+1.24%(=2.53%)比起P-3%(=2.25%)为高,所以该月的按揭利率依然是P-3%,即是2.25%。想知道每日最新的封顶位,可以留意我们网站上方或下载按揭计算器

 

已选用H+1%或以上之人士即将受惠双低息优惠

时光倒流至2011年,当时其中一个受欢迎的计划为全期低至H+1%,上限为P-3%,(实际封顶位为2.25%)。以此计划为例子,如Hibor一直维持在1.25%以上,业主只须要缴交封顶位的供款,相反,如Hibor一直在跌,并低于1.25%以下,他们所支付的月供则低于封顶位,实时享受双低息优惠 (超低息口及跌破封顶位优惠)。如以此推算,选用H+1%以上之置业人士亦快将受惠于Hibor下跌! 当然,H+1%以下的人士早已受惠中!

 

新造按揭或转按业主应该选H按计划

是次美国减息幅度达半厘,比过往四分之一厘为高。而市场预期,年内联储局再减息的机率亦高达8成以上,料年内如美联储累计减息一厘或以上,相信全球央行于年来减息的机会亦甚高,因此Hibor回落机会会日渐增加。客户转按或新造按揭时应该选用H按计划,以降低利息支出。展望未来数月使用H按计划的人数会有所增加。置业人士想了解最新按揭计划详情,欢迎致电319-66666予经络按揭专家查询。


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