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按揭专栏

30萬首期可買什麼?

2018.03.16

新一輪居屋月底正式接受申請,包括啟德的啟朗苑、南昌的凱樂苑及東涌的裕泰苑,共提供4,431個單位,綠、白表比例為1:1。其中3,000多個單位處於九龍市中心,交通便利,因此縱使新一批居屋的平均呎價打破了歷年來的紀錄,但中籤者可以低首期置業,相信將吸引大量上車客申請。

在現時樓市不斷升溫的情況,「區區」十數萬完,實在難以在私人市場上購買物業築安樂窩。然而,居屋的復售重燃了不少年輕上車一族的希望,因無論綠表或白表人士,只要符合其居屋申請資格,包括入息及資產限制,首期只需付半成至一成。舉例來說,此批居屋最貴的單位是位於南昌凱樂苑的630萬單位,只要符合其申請入息及資產限額,白表人士只需付一成首期,即63萬元,綠表人士更只需付半成首期,即31萬5千便能置業。相比起私樓市場,630萬的物業只能夠承造六成按揭,首期支出大增至252萬,比綠表人士購買居屋增幅達7倍。

不過,能夠購入此大單位的綠表申請者,其供款亦不容少覷。基於房委會的按揭擔保要求,供款人最多只能承造25年還款年期,並且必須選用P按計劃。相比私樓最高可承造30年按揭,並可以選擇H按、P按或定息按揭計劃,居屋買家的每月供款明顯較私樓為高。

居屋

私樓

綠表申請人

白表申請人

-

樓價

630萬

按揭成數

95%

90%

60%

首期

$315,000

$630,000

$2,520,000

貸款額

$5,985,000

$5,670,000

$3,780,000

按揭計劃
(P為5.25%)

全期P-3.1%

全期H+1.26%
上限P-3.1%

銀行同業拆息
(以3月14日計)

-

0.74%

實際按息

2.15%

2%

每月供款

$25,807

(+$11,835/84.7%)

$24,449

(+$10,477/75%)

$13,972

全期利息

$1,757,105
(+$507,323/40.6%)

$1,664,625
(+$414,843/33.2%)

$1,249,782

家庭月入要求

$51,614

$48,898

$37,527

由此可見,雖然以綠表或白表資格購買居屋可享受較少的首期開支,但每月供款卻比購買私樓分別增加84.7%及75%,全期利息亦較私樓高出40.6%及33.2%,可謂先苦後甜。另外亦要留意居屋買家毋須通過壓力測試,但亦有規定供款佔家庭收入不超過五成,如購買630萬的單位,綠表或白表申請人的家庭月入須達到$51,614或$48,898。

(iMoney)

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