银行按揭取态审慎　料本年新取用按揭跌两成

受到去年社会运动及疫情于全球爆发的影响，本港楼价自去年八月起由高位回调，加上中美关系紧张，本港经济亦受到拖累，楼市交投于上半录得显著跌幅。面对楼市气氛转弱，经络按揭转介首席副总裁曹德明将对年内楼按市场作出以下5项预测：

经络2020年楼按预测

一）料现楼及楼花按揭宗数将见负增长

受新冠肺炎疫情、中美问题以及社会事件等隐忧影响底下，本港经济仍未乐观，楼市气氛亦大幅减弱，从而影响本年首8个月的按揭宗数。根据经络按揭转介研究部及土地注册处数据显示，今年首8月现楼按揭宗数为52,515宗，对比去年同期的68,060宗减少15,545宗或22.8%。近日二手市场交投因8月下旬疫情逐步缓和，以及议价幅度扩大而稍有回稳，未来数月现楼按揭宗数有机会追落后，但料本年现楼按揭宗数将按年录得负增长，全年现楼按揭宗数料按年回落约两成，跌破80,000宗，创四年新低。

楼花宗数方面，因疫情问题，加上政府收紧限聚令，影响发展商推出新盘的计划，而今年首8个月楼花按揭宗数则为5,058宗，比去年的8,679宗减少3,621宗或41.7%，创四年新低。虽然随着近日疫情缓和，发展商计划重新推盘以收复失地，料本年楼花按揭宗数将按年回落约四成至8,000宗以下。

二）转按宗数将按年急跌逾五成

银行一直收紧按揭息率以及相关优惠，使转按诱因大减。根据经络按揭转介研究部及金管局数据显示，本年首７个月新批转按贷款金额及宗数分别为390.79亿元及10,939宗，宗数创6年新低。料本年转按宗数将按年大跌逾五成，全年转按宗数跌破20,000宗以下，重返2014年前的低位，即银行未有积极争取转按业务前的水平。本年新批转按宗数占新批贷款比例料由2019年高峰的平均35.1%减至逾两成，主要由少量加按套现、除名及发展商高成数按揭转按悭息的业主作支撑。

三）银行按揭取态审慎 料本年新取用按揭跌两成

自2019年下半年起，银行对按揭业务的取态转趋审慎。全球新冠肺炎仍然肆虐、加上本港社会事件、中美关系仍持续紧张，即使政府推出「保就业」计划等财政支持，但失业率仍持续高企，今年四月至六月曾创下近15年新高。银行需要进行风险管理，审批按揭申请时会保持谨慎，近月已有多间银行调整按揭计划优惠，如调升按揭的息率以及削减现金回赠等优惠，预计银行将会各自收紧按揭批核。料今年全年新取用按揭宗数及金额将下跌约两成至66,000宗及2,700亿元左右，挑战四年新低。

四）疫情缓和 高成数按揭比例料增至约四成

自去年10月份特首于施政报告中宣布为首次置业人士放宽由香港按证保险有限公司提供的按揭保险计划的楼价上限。根据香港按揭证券有限公司数据显示，今年七月新取用贷款宗数及金额创该行近十年新高，平均每宗贷款金额曾创该行有纪录以来的新高。根据金管局数据显示，按揭比率一直上升，平均按揭贷款金额以及还款年期亦不断创历史新高。今年五月，经络按揭客户选用六成以上的按揭成数比例占整体申请更攀升逾五年的新高（41%）。有关数据显示本港居住刚性需求大，若未来疫情缓和及经济渐见起色，配合现时的低息环境，预计更多首置客及换楼人士选用高成数按揭入市，高成数按揭比例将挑战近四成的高位。

五）拆息将持续低企 H按继续主导市场

现时美国联邦基金利率已重返2008至2015时的超低水平，基准利率已降至接近0的水平，未来再次减息的机会相对较细。近月以至未来数月都有大型新股在本港招股上市，料资金需求急增，并能刺激资金持续流入本港。金管局今年已多番向银行体系注资，截至9月4日，本港银行体系结余已增至约2063.28亿港元，料银行结余于中长线可持续于此水平或以上。香港在联系汇率制度稳固情况下，港汇继续获得支持，加上资金持续流入下，拆息将持续低企。在低息环境下，对楼市有稳定作用，选用H按人士可因而受惠，并且节省更多利息开支，预料H按选用率将继续徘徊九成附近水平。

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