美联储议息会议结束,一如市场预期,宣布基准利率维持在0%至0.25%区间不变(图一),亦是自去年3月16日后,一直维持接近「零息时代」。当局承诺将继续买债直到经济复苏有显著的进展。而香港暂未有银行宣布更改最优惠利率(P)。
经络按揭转介首席副总裁曹德明认为,新一年新冠肺炎疫情仍继续肆虐全球,多国经济持续受挫,美国总统拜登上任后,倡加快新冠疫苗的接种,如疫苗进展顺利,或可扭转经济局势。相信美国于今年仍以刺激经济复苏为首要工作,并将持续推行宽松货币政策,多个国家亦会继续跟随,料环球以至香港的低息环境仍会维持一段较长的时间。
截至1月27日,香港银行体系结余为约4,575亿港元的历史高位,并已维持超过4,500亿元接近三个月(图二),在全球「水浸」的情况下,料资金将继续流入香港的银行体系,银行体系结余仍会维持高水平。另一方面,香港银行同业拆息(HIBOR)自今年一月开始徘徊1.5以下水平,昨日(1月27日)一个月银行同业拆息报0.14厘(图三)。虽然近期因多个新股上市集资而令拆息稍有轻微上升,但当相关因素减退后,相信未来拆息可再次回落,并有机会挑战0.1厘以下水平。
曹德明认为,现时低息环境对楼按发展有支持作用,以现时一般银行新造H按计划H+1.3厘及昨日HIBOR 0.14厘计算,实际按息约为1.44厘,低于封顶息率2.5厘106点子。以贷款额400万元为例子,承造按揭年期25年,新造H按计划的每月供款比封顶息率减少$2,060或11.5%,全期利息开支则节省$617,920或44.7%(表一),选用H按的客户可因而受惠,料实际按息可挑战1.4厘以下。
图一
图二
图三
(表一)
贷款额: | 400万元 | ||||||
还款期: | 25年 | ||||||
按揭计划: | H+1.3% | ||||||
封顶息率: | P-2.75% (P=5.25%) | ||||||
| 27/1/2021 | 封顶息率 | |||||
HIBOR | 0.14% | - | |||||
实际息率 | 1.44% | 2.50% | 减少 | 106点子 | |||
每月供款 | $15,885 | $17,945 | 减少 | $2,060 | ( | 11.5% | ) |
全期利息 | $765,481 | $1,383,401 | 减少 | $617,920 | ( | 44.7% | ) |
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