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按揭新闻

2014年全年新取用按揭额升三成半至2,138亿元 一手按揭额升至723亿元历史新高
加息阴霾浓罩 料2015年全年新取用按揭额仅微增至2,156亿元

2015.01.28

经络按揭转介首席经济分析师刘圆圆指出,过去一年楼市未受美国联储局结束买债及占领事件等消息影响,物业成交转活,带动去年按揭贷款表现全线造好。金管局住宅按揭调查数据显示,2014年全年新取用按揭贷款额录得2,138亿元及69,610宗,对比2013年的1,586亿元及59,572宗,分别增加34.8%及16.9%,最终摆脱连续三年下跌的颓势 (图一)。2014年全年新批按揭贷款额按年亦增加42.3%至2,790亿元,宗数亦按年上升23.3%至88,048宗(图二),当中涉及一手按揭贷款额达723亿元,不但按年升92%,并创历史新高(图三),至于二手按揭额仅上升32.5%至1,636亿元,升幅相对逊色。另外,虽然市场憧憬加息,转按悭息的理据薄弱,但楼价屡创新高,促使转按融资诱因,带动2014年全年转按贷款额按年增长23.4%至431.5亿元(图四)。

料2015年全年新取用按揭贷款额轻微增长至2,156亿元
预期2015年发展商积极推出优惠促销,一手按揭比例仍有增长空间,中上价物业交投有机会取代细价楼主流地位,鉴于一手新盘定价普遍介乎500至1,000万元,当中600万元以上物业的按揭成数设有上限,按揭金额将受到限制,加上加息阴霾浓罩,或影响置业情绪,相信整体按揭贷款金额难有大幅增长空间,料2015年全年新取用按揭贷款额轻微增长至2,156亿元,但仍创四年新高。

平均按揭额329万元、按揭还款年期310个月  双双重返历史次高
数据亦显示,去年12月新取用按揭贷款宗数按月增加9.5%至6,889宗,涉及金额微升5%至219.33亿元(图五),期内新申请按揭贷款宗数亦按月升9.5%至11,079宗,连续八个月录得过万宗。至于新批按揭贷款宗数及金额录得7,606宗及249.93亿元,与11月份比较,分别上升4.8%及4.9%(图六)。虽然12月份长假期效应,但成交未有怠慢,当中二手成交较新盘表现优胜,故贷款数字可保持平稳发展。值得注意,去年本港楼价全年累积上升超过一成,12月份升幅扩大,带动平均按揭贷款额及按揭还款年期重上历史次高,12月平均按揭贷款额将进一步向上按月再增加1万元至329万元(图七),至于平均按揭还款年期则增加5个月至310个月,即25.83年(图八)。与此同时,楼价高企同时促使业主转按融资活动增加,转按贷款额按月增加7.6%至43.86亿元。

H按计划使用比例近八成半     定按连续十个月“零”使用量
按揭产品方面,浮息按揭产品仍然主导市场,当中H按计划使用比例按月回升0.6个百分点至84.5%(图九),连续六个月高企八成以上使用比例,至于P按计划使用比例则回落0.4%至13.5%。市场虽憧憬加息,惟定息按揭产品继续受冷待,由去年三月份至今连续十个月没有业主采用。美国联邦储备局即将举行2015年第一次议息会议,料主席耶伦维持两次会议不加息的决定,换言之低息环境最少维持至今年首季,市场人士揣测美国有机会押后加息大计,不过银行为吸引置业人士尽快锁定低息上会,现时发展商明显加快推盘节奏,同时亦不乏新盘入伙,银行及财务机构均积极备战,新盘按揭战一触即发,部份银行特别加强现金回赠、信用卡签帐、购物礼劵等优惠吸客,藉此争取按揭市场份额,财务机构亦因应市场需要推出高成数按揭计划及定息按揭产品,以协调解决买家贷款问题,相信在按揭产品上的竞争会加剧。

图一

图二

图三

图四

 

图五

图六

图七

图八

图九

 

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