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银行调整定息按揭利率增加息疑虑

2013.07.13

六月中旬美国联储局议息会议结束后,主席伯南克随即宣布退市计划,并指若然美国的经济改善符合预期,今年稍后可能开始缩减资产购买计划规模,明年中前甚至有机会结束买债,引起金融市场波动,市场亦忧虑加息的情况。近日有大型银行上调定息按揭利率,笔者相信,短期可对定息按揭市场起短期催化作用。

事实上,市场正密切关注联储局何时缩减资产购买计划规模的步伐,惟有关退市时间表仍然取决于未来数月美国经济数据实质变化,暂时仍存有不确定性。笔者认为,虽然美国联储局表示或会减少买债,但目前加按息条件仍然不足,相信本港银行仍会以采取低息策略吸客,预期今年底或明年按息或会轻微上升。不过值得注意,联储局退市相信亦会间接影响本港息口,本港息口有必要上升,若果市况良好,息口会回复健康水平,即约三至四厘,置业人士入市需要注意个人的负担能力。

早前不乏银行相继加入提供定息按揭产品吸客,促使部份客源流向非主流的定息按揭计划,带动其使用比例连升两个月,最新数字显示,今年五月份定息按揭计划使用比例按月再增加1.2个百分点至3.1%,创○五年十月后新高。至于P按使用比例按月减少5.7个百分点至78.9%,而H按使用比例则受惠本港一个月同业拆息持续低企,五月份的使用比例增加4.4个百分点至16.2%。不过预期加息之声迫近,有大型银行突然上调定息按揭利率,也有银行选择暂时退出定息按揭市场,引起市场再度关注息口的走势。

笔者估计,市场美国加息的步伐最快也要始于明年,预期港息今年续于低位徘徊,现时市场仍以较具悭息效果的浮息为主流,与定息按揭存在一定距离息差,因此选择定息业主的比例有限,目前定息按揭占比仅占市场3.1%,仍有待普及化,因此是次银行上调定息按揭利率对市场影响轻微,不过预期其他银行对定息按揭市场转趋观望,令定息产品选择范围收窄,因此有意选择该类按揭计划的业主宜趁其他银行尚未加息前加快申请步伐。

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