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美国年底加息 本港有条件延后跟随

2016.09.22
:美国年底加息 本港有条件延后跟随
文:经络按揭转介市场总监刘圆圆
 
近日大众普遍都关注议息,最终揭盅联邦基金利率维持不变。联邦储备局公开市场委员会会后声明调高利率的理由已经更充分,市民顾虑加息对供楼负担的影响,因为联邦基金利率的升幅有可能牵动本港银行同业拆息。回顾已持续数月的按揭减息主要因近期的楼市小阳春及银行“水浸”,令银行积极减息争取按揭生意,以弥补上半年淡薄的生意量。
 
回顾今年按揭变化,6月底开始有银行和按揭转介公司推出最新的H+1.5%计划。至七月中,银行结余达2,800亿,当时本港两大银行已率先加入战团,把H按息率减至H+1.5厘,接连其他中小型银行亦参与其中。有银行更降低门槛至100万。八月底,再有中资银行为客户批出低至H加1.4厘(实质利率1.65厘),并设高息存款挂鈎户口,及后,多家银行更提升估价和MGM计划最高回赠额吸客,令市场再升温。
 
根据土地注册处纪录,截止九月二十一日,一手私人住宅宗数与上月同期比较已录得77.6%的升幅,金额亦上升32.5%。一手公营房屋更与上月同期比较宗数及金额亦翻四倍以上(见表一)。迎接快将来临的黄金周,多个新盘已计划尽快开价,地产商期望可于国庆日卖楼,可见楼市仍会旺热一段时间,亦会带动按揭市场。
 
(表一)
      与上月同期比较的升幅
  宗数 金额 (百万元) 宗数 金额
一手私人住宅 1,710 12,623 +77.6% +32.5%
二手住宅 2,960 18,081 +5.4% +7.0%
一手公营房屋 226 1,024 +438.1% +448.0%
 
高企的银行结余亦是另一利好低息环境的重要因素。银行资金越多,代表资金来源成本越低廉,银行便能以较便宜的利率批出贷款,帮助业主以低息贷款入市。综观以往两次的美国加息情况,于2004年6月,联邦基金利率从1上调至1.25厘,加息0.25厘,当时本港银行结余有港币350亿元,所以虽然本港金管局同步跟随提升基本利率从2.5厘至2.75厘,但各大银行对存贷利率和最优惠利率则按兵不动,分别维持于0.001%及5%。直至九个月后,于2005年3月,联储局加息六次共1.5%后,港元储蓄利率才从0.001%提升至0.25%,而最优惠利率同样由大型银行带头加息从5%提升至5.25%。
 
而近日银行结余维持于港币2595亿元或以上(见图一),属由1998年起的中位数以上。相比起1998年至2008年(除2004年1月至6月外)间,银行结余仅徘徊于港币100亿元,现时水平仍高出20倍,可见银行结余仍相当充裕,银行资金成本相对甚低,有助银行可以低息吸纳贷款业务。
 
(图一)

 
预料即使美国年底加息,相信本港仍有条件延后加息。银行借贷成本低企,H按息或有望下试H加一点二厘至H加一点三厘。
 
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