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按揭专栏

符合按保资格人士减影响用家

2013.09.20

香港按揭证券公司早前公布2013年上半年财务业绩,按年出现倒退,当中按揭保险业务方面之新取用贷款金额较去年上半年大减逾三成,而按揭保险市场使用率亦跌至只有单位数,上述数字均反映政策市下,业主想透过银行借取高成数按揭,相对以往较为困难。
 
根据香港按揭证券公司最新资料显示,受到政府辣招影响,以及收紧按揭限制,今年上半年按揭保险计划下的新取用贷款金额录得只有70亿元,不足100亿元水平,更较去年同期的105亿元大减超过三成。值得注意。若以按揭保险计划下的新取用贷款金额所占整体住宅市场新取用按揭贷款金额的百分比计算,按揭保险市场使用率亦由去年的13%按年下降至8%单位数。
 
由于按揭保险计划原意是减轻置业人士的首期负担,其最高按揭成数可高达九成,即置业人士的首期最低仅为物业价格的百分之十。不过随着按揭持续收紧,现时只有价值400万元以下物业才可承造最高九成按揭,而价值600万元以上的物业甚至不接受申请,因此笔者认为,市场对按保的需求相当殷切,而按保贷款金额大幅减少,主要反映市场萎缩,某程度上亦反映符合申请资格人士减少。另一方面,按揭保险计划对象针对用家,申请人购买的物业必须为自住用途,换言之,按揭保险计划的范围收窄同时打击了用家市场。
 
不过无可否认,收紧按揭有稳定市场作用,尤其市场预期加息周期重临,采用较低按揭成数的业主变相有较大的缓冲空间,亦较有能力抵御供楼支出增加的压力。以一个价值$300万的物业为例,承造七成按揭、还款期20年及按揭息率约2.15厘,每月供款为$10,773,再以统计处公布的最新居于私人住宅之家庭入息中位数为$30,000计算,供楼负担为35.9%,若承造九成按揭,每月供款则为$13,851,供楼负担为46.2%,只要息口稍为上升,采用九成按揭的业主每月供款将超过收入五成,供楼负担较采用七成按揭的业主沉重,建议此类买家要为息口回升预早筹谋。

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