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最优惠利率(P)按揭使用比例重上一成水平
2011.06.30

回顾今年上半年,政府连环出招包括推出额外印花税及收紧按揭措施,与此同时,日本大地震事件影响,加上本港银行亦陆续上调拆息按揭利率等因素,影响楼市气氛,成交量明显调整,而银行三度上调拆息(H)按揭利率,更令按揭产品使用比率出现变化。

本港银行由三月份起,将拆息(H)按揭利率由H+0.7%逐步上调,令实质按息上升。根据反映最新实际按息水平的“经络按息”,于三月份重返1%后持续稳步上扬,最新五月份再突破1.3%水平,可见按息正稳步上升。现时市场普遍提供的拆息(H)按揭利率下限为H+1.5%,若以银行公会6月30日最新公布的一个月同业拆息0.20%计算,H按之实质按揭利率为1.7%,与最优惠利率(P)为基准之实质按揭利率2.15%比较,两者相差仅0.45%。因此银行调升按息后,令拆息(H)挂勾之按揭计划与最优惠利率(P)为基准之息差拉近。

与此同时,由于市场预期美国加息条件有限,预期P按波动性较H按为低,加上部份银行取消H按现金回赠优惠,个别需要资金即时应急的业主逐转投选择现金回赠较高的P按计划,令选用P按之比重回升。根据金管局住宅按揭调查数据显示,五月份拆息(H)挂勾按揭计划之选用比重最新跌至87.2%,连续下跌四个月并创十一个月新低,至于以最优惠利率(P)为基准之按揭计划,使用比重则逐步上升,亦一如经络按揭上月所料,P按使用比重最新达11.7%,突破一成水平。六月份最后一个工作天有个别银行将调整拆息(H)按揭利率至最高H+2.5%,即实质按息达2.7%,笔者相信,下半年整体按息仍有上升空间,置业人士应为加息作预备。


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