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收紧按揭的威力 - 自住用家篇(二)

2015.03.28

上文提及金管局2月27日推出第七轮收紧物业按揭,影响层面甚广,其后3月2日再加大力度至收紧二按贷款,四日内两度出招,按揭市场已即时降温。从经络客户统计数字所见,出招前后比较,按揭申请宗数与正常市况相比,按周已减少逾三成。

值得注意,3月2日金管局再加大力度至收紧二按贷款,要求银行审批超过八成的按揭时,不论额外两成或以上的融资来源,贷款人的供款与入息比率须与申请按揭保险计划的标准看齐,并由50%下调至45%,及压力测试下的供款与入息比率(DSR)上限由60%下调至55%。以经络按揭转介之客户统计分析,现时采用六至七成按揭的置业人士属市场主流,去年全年占整体按揭市场比例达三成半,其次为八成以上按揭,占比亦达27%。是次收紧按保及二按贷款,并要求银行及贷款机构在承造八成以上按揭时,将供款与入息比率(DSR)上限下调5个百分点,变相窒碍27%置业人士的入市步伐。除非置业人士短期内能够增加收入急增或者透过家人协助置业,否则只能够退而求其次选择合乎负担能力的物业入市。

举例说明,置业人士购买一个420万元物业 (表一),措施推出前,申请八成半按揭,以2.15%按揭及30年还款计算,每月收入基本最少有32,489元,然而措施推出后,压力测试下的供款与入息比率(DSR)上限由60%下调至55%,除非置业人士短期内能够增加2,953元收入至35,442元,否则薪金不变,只能够降级选择价值约384.6万元的物业。因此相信,楼市成交短期内料会稍为降温,不过待市场消化过后,买家将会再度重返市场,焦点仍然会集中细价物业,令细价物业进一步受市场追捧。

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