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多重按揭未掀过度借贷

2015.03.06

本港楼价自2009年起连续六年上升,按年升幅由2.1%至27.2%不等,期内业主透过转按及加按物业,以套取资金的个案屡见不鲜。有市场人士担心物业“三按”或“四按”贷款增加,刺激细价楼升势过急,可能触发楼市危机,引起传媒关注。

经络按揭转介研究部及金管局数字显示,受规管贷款机构转按连加按宗数过去两年持续上升,由2012年16,000多宗升至2013年17,400多宗,去年更达到18,600多宗。有市场人士忧虑受规管以外的贷款机构的加按个案同样上升,同时推算“三按”以上的贷款有增加趋势。有见及此,经络特别向全港最具规模的20间合作财务机构进行广泛业界谘询,以评估多重按揭对楼市影响。

事实上,综合经络上述20间合作财务机构的数据分析,当中有9间财务机构完全没有承造三按或以上的多重按揭,另外11间财务机构即使有承造多重按揭,亦只有零星个案,占全年生意额甚少,与此同时,所有代表财务机构亦表示三按或以上的多重按揭并不普遍。

与此同时,财务机构大部份以承造物业一按及二按为主要业务,即使有少部份承造三按或以上的物业按揭,最高按揭成数亦不会超过物业本身价值。当中有62%的财务机构按揭成数最高为七成,其次为八成及八成半,分别占13%,而占最少数的为七成半及九成按揭,各占6%,反映市场未有过度借贷情况出现。

不过值得注意的是,美国结束买债后,加息是必然大方向,联储局已一改以往维持长时间低息言论,似为加息铺路,相信今年的息口有上调空间,料初期加息幅度不会太大,首阶段每次加息幅度不多于25点子,全年整体按息上落波幅少于50点子。目前银行以加息三厘做压力测试,因此对正常“一按”贷款影响不大,但多重按揭则会令风险以杠杆倍数增加,建议此类业主趁早为加息周期做好压力测试及风险管理。

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