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经络:美联储再减息1/4厘 两月内已累减半厘

香港仍未见迫切性跟随

2019.09.19

美联储议息会议结束,宣布再次减息0.25厘,联邦基金利率由2厘至2.25厘区间,下调至1.75厘至2厘区间,已连续两个月减息各1/4厘,累计减息已达到半厘。另一边厢,金管局亦宣布调低贴现窗基本利率25个基点至2.25厘。而香港暂时未有银行跟随减息,现时最优惠利率(P)仍维持不变。

 

值得留意的是,联储局官员对未来是否需要进一步减息存在分歧。联储局主席鲍威尔会后表示,美国经济仍处于温和增长,若经济下滑,或需要进一步减息,但目前未见或预期有需要一系列的减息行动。另外亦提到现阶段暂未见有需要实施负利率,但不排除将扩大资产负债表。经络按揭转介高级副总裁曹德明认为,是次美国减息比预期来得快,有见欧洲央行已启动减息及量化宽松,并实施负利率,反映欧洲经济衰退的风险日益增加,加上贸易战、英国脱欧等的内忧外患,展望未来美国的息口走势,曹德明表示,现时全球政经不确定因素增加,虽中美重启会谈,而美国整体经济数据仍然向好,但由于欧洲央行已启动减息、量化宽松及负利率,相信美国会保持监察,视乎情况年内是否再减息一次。

 

至于香港的息口走势,曹德明预料,年内香港下调最优惠利率(P)仍未有迫切性,分析如下:

1. 港银行减优惠加按息 反映减息未是时候
美国对上一次加息周期已加息九次共2.25厘,相反香港只加一次只有0.125厘,因此即使现时美国减息两次,香港仍未需调低最优惠利率(P)。然而,基于市场风险增加及边际利润减少的情况下,近月多间香港银行多次上调新造及转按的按揭封顶利率,并削减现金回赠。曹氏认为银行调整按息有望令按揭利率更趋正常化,料其他中小型银行将于第四季内陆续作出调整,年内按息水平将维持2.5至2.8厘之间。此外相信在全球减息热潮下,美国累计减息1厘或以上,香港才有机会跟随调整最优惠利率(P)。

2. 港美息差收窄 资金流向成关键
过往数年楼市畅旺,银行积极开拓按揭业务,为保持竞争力,按揭优惠不断加码,导致边际利润极为微薄。而近月楼市转趋淡静,在平衡风险及利润的情况下,加上上半年大部份银行的按揭业务已达标,银行或将资金投放于更高回报的产品当中。因此,近月有多间银行增加港元定期存款利率,反映银行希望吸纳更多资金拓展其他业务,并将利润较微薄的按揭业务贷款转移至其他银行产品当中。曹德明续指,银行结余由美国加息前高峰4,263亿元下跌至现时约543亿元,在港美息差距离收窄的情况下,资金有机会回流于香港市场,加上港元定存利率的吸引力增加,银行可吸纳更多资金,令业务更健康发展。不过,本土政治事件同时亦打击外资流入,先后已有两间投资评级机构将香港评级下降,未来资金流向将成关键。

3. 围及本土政经因素令楼市添变量
虽然美国减息原属楼市利好因素之一,但香港银行不但没有跟减更上调按息,因而抵销了美国减息的影响。展望今年第四季的楼市发展,受空置税影响,料发展商仍会积极推盘,定价亦相对适宜,相信一手购买力仍见支持。另一方面,二手减价潮现,创造了不少二手成交。不过,贸易战、英国脱欧、各地经济数据以至本土政治事件可引伸出不同变量,如无重大不利消息,未来楼市发展仍见审慎乐观,料全年平均楼价将比去年相差5个百分点之内。

 


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