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【稅貸攻略】如何善用稅貸作財務配置?

2020.02.25

税务局去年延迟发放税单,打工仔年底才陆续收到「绿色炸弹」,多间银行配合情况,延迟税务贷款的申请期,让大家能够有充足时间申请贷款。税贷产品利息比一般私人分期贷款为低,但不少人误以为税贷只能作清缴税项用途,其实只要善用当中借贷力,税贷能够为借贷人用作其他财务配置。

 

实际年利率比每月平息更重要 

税贷是财务机构根据申请人的税务情况提供的私人贷款,所以通常在十月至四月推出计划,银行现时提供最高的贷款额由月薪8 倍至20 倍不等,一般情况下申请人可获批约12 倍月薪,部分银行更可以借高达15 倍月薪,以一名月薪30,000 元的打工仔为例,一般情况都可以批出30,000 元x 12 倍月薪,批出贷款额为360,000 元。还款期方面,现时还款期由12 个月至60 个月不等。

 

税贷广告经常见到每月平息字眼,每月平息是指总利息支出平均摊分至每个月的利息金额,让借贷人清晰知道每月的利息支出。以东亚银行最新税务贷款计划为例,如果申请人借入100 万元,现时月平息低至0.08%,还款12 个月,总利息开支为9,600 元($1,000,000 x 0.08% x 12),每月还款额为84,133元。

 

不过,经络按揭转介高级副总裁曹德明提醒大家,税贷的开支不止每月平息,因为部分银行的贷款计划包含手续费等杂费,所以选择计划前一定要先计算把所有开支计算入内的实际年利率(APR)。不过每个财务机构的计算方法可能有出入,申请时应向相关机构索取还款细则。

 

善用税贷作财务配置

税贷的出现原意为纾缓交税人士的负担,但其实财务机构没有规限贷款用途,所以就算有能力缴税,借来的税贷仍可作其他财务配置:

1. 投资:假设税贷实际年利率为2.28%,如果能够把借贷所得的金额买入收息股,其年度股息率达5%,毋须动用手上资金便能赚取息差。不过要小心买卖股票涉及风险,例如股价下滑及未来派息难以保证,宜衡量风险后才下投资决定。

2. 装修:新居入伙涉及6 位数字装修开支,但业主已把绝大部分现金用在置业上,难以再花额外开支在装修部分。业主可借助税贷用作装修开支,其后慢慢摊还。

3.减轻债务:倘若手头上私人债务尚未清还,如早前消费过度难以清还卡数,相对信用卡贷款高达40 多厘的贷款利率,可考虑利用税贷一次清还利息开支。

4.创业:创业需要大量开业成本,例如公司注册及租用写字楼,可善用低息的税贷变成创业资金,开展事业。

经络按揭转介今年踏入20 周年,在按揭转介业务的基础上继续拓展其他专业范畴,今年新加入私人贷款的相关信息,收费全免,为有需要人士提供更完善的财务配置方案。如有任何查询,欢迎致电了解进一步数据。

 


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