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新手按揭

【疫市买楼】疫情下置业申请按揭的3大趋势+5大策略

2020.07.24

新冠肺炎疫情第三波爆发,在经济环境欠佳,银行业进行更严谨的风险管理的情况下,大家如果要在疫市中置业及申请按揭,事前应做好充份的预算,留意以下3大趋势+5大策略:

1. 按揭计划调整速度加快
疫情下银行对于按揭业务更加谨慎,除了收紧现金回赠等计划优惠,按揭计划调整速度亦会加快,有银行3个月内多次调整按揭计划利率,现时一般新造按揭利率已由连初H+1.3%升至H+1.5%,只要银行与准买家一日未有签署合约文件锁定计划,银行能随时调整按揭计划。基于疫情未有缓和迹象,我们预期下半年银行的按揭计划会更为严谨,按揭计划有机会短期内升至H+1.7%。


2. 申请MIP要更留神
自从去年政府放宽按揭保险计划(简称MIP),800万的物业也能承造九成按揭,而且容许首次置业人士毋须通过压力测试也能申请。不过,由于申请按揭保险的需求大,部份银行的限额容易爆满,即使仍可以申请,个别银行基于风险管理会收紧入息审查,对非固定收入人士的入息打折扣,并会要求更多收入证明,例如由1年的税单证明改为两年,确保入息足以应付高成数按揭。


3. 留意算置业额外开支
过去申请按揭,尚有较高的现金回赠帮补开支,但现时回赠调整低至0.2%,财务部署要更留神,早前有准买家打算买入一个400万单位上车,他手持现金120万,打算申请六成按揭上车,贷款额240万,以为刚刚好够资金实践置业梦。但实际情况下,要买入一个单位,除了要考虑首期及利息,尚有经纪佣金、政府印花税、律师费、装修费用等开支,经纪佣金为$4万,首置人士印花税开支9万(如果本身有物业在手,印花税更高昂),律师费约为1万,装修费至少10万,合共24万,楼价愈高使费愈大。应预留至少数十万资金作置业额外开支。


疫情的变化难以预料,我们对各准买家有以下建议:

1. 想捉紧按揭优惠的尾巴,便要尽快锁定优惠;

2. 预留更充足首期资金,一旦批出的按揭贷款额未如预期,也能如期上车;
3. 可向按揭转介公司协助,提供物业进行估价,以最新的按揭计划作置业预算,并预备充足申请文件;
4. 与家人做好沟通,一旦未能通过压力测试,可由他们做担保人协助上车;及
5.上车前检视自己的财务状况,留意是否已有按揭贷款在身,如有按揭成数需要削减一成。另外要留意自己的信贷评级,有需要向环联付款索取信贷报告

疫情下银行批核按揭更为严谨,但只要做好充足的准备,置业路上便会更多畅通。如对按揭申请有任何疑问,可随时致电319-66688与按揭专员联络。


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