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【理财有道】如何避免跌入欠债旋涡?教你4招拆解!

2020.06.12

「点解我不停借钱又还钱,一直冇停过?」不少借贷人士会跌入欠债的旋涡中,透过借贷清还第一笔款项后,又要借第二笔贷款清还第一笔贷款,愈借愈多,最终导致债台高筑,拖低个人信贷评级。其实只要尝试以下4招妥善管理债务,便能逃出欠债旋涡,建立健康理财的人生。

1招:合并贷款
如果发现债务还款出现困难,例如多张信用卡出现逾期欠款的情况,可考虑在市场上找出合并债务方案,以较低利率的贷款一次过处理欠债问题。使用新债还旧债,必须要经过详细的计算,首先要确保新债所支付的所有利息及手续费要较旧债便宜,另外要注意如果转换过程涉及由无抵押贷款转换成有抵押贷款(如物业)的话,一旦拖欠贷款,抵押品有机会被财务机构没收。最后要考虑如果新贷款能提供较长的还款期,利息支出是否也不比旧债为多。如果考虑过3个因素后新债仍比旧债优胜,便可考虑重组贷款。

2招:减少借贷成本
下一步是做好研究,制订好贷款还款计划,由于贷款总开支愈少,对借款人愈为有利,现时市面上有不少提供贷款平台,比较不同财务机构产品的收费,借款人便能安在家中,知道哪个计划的开支较为便宜。经络按揭转介除了多年提供按揭转介服务,现时已增设私人贷款比较平台,输入借贷金额、还款期及每月收入后,便能显示出财务机构贷款产品的实际年利率、应付总额、每月还款额及最高贷款额,让申请人能够货比三家,找到适合的贷款计划。

3招:评估自己的还款能力
借贷人士应保持正确的态度,借贷要有借有还,为了确保能准时还款,借贷前应为自己做财务评估,编制一份预算表,内里详细列明每月的必要支出、收入、储蓄及每月还款,从而计算出实际还款能力,确保能够每月准时还款,如果最终发现无法还款便应避免借贷,避免跌入不停欠债的旋涡。

4招:源头避开「坏债」
要避开欠债旋涡,最重要在源头做好个人理财,其实借贷可分为「好债」及「坏债」,如果清楚借贷的目的,例如涉及置业、求学、解决短期现金周转困难,只要计算清楚成本,贷款能够增强个人现金流,是属于「好债」。但如果借贷只因支付旅行开支、购买名牌产品或奢华享受,自己根本无法承担还款,便属于「坏债」,应尽快停止相关支出。

总括而言,只要认清债务本质,积极做好债务管理,大家便不会跌入欠债旋涡,慢慢累积财富建立第一桶金。经络按揭转介今年踏入20周年,在按揭转介业务的基础上继续拓展其他专业范畴,今年新加入私人贷款的相关信息,收费全免,为有需要人士提供更完善的财务配置方案。


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