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新手按揭

【減息懶人包】拆解息口變化的四大迷思

2020.03.06

近日有关美国带头减息的新闻不断涌现,其实息口变化对大家供楼及借贷息息相关,但息口是复杂的课题,例如香港利率分几多种?银行减息与否根据甚么因素?「贴现窗」是甚么?减息为何对楼市有利?为了帮助大家增进息口的知识,今次一次过为大家拆解四大迷思。

1. 利率分几多种?

香港现有不同利率,分别为基本利率、最优惠利率及香港银行同业拆息,可作为香港利率的指标:

1) 基本利率:银行向金管局借隔夜港元资金时,需要支付的利息成本;

2) 最优惠利率(Prime Rate):是银行向外放贷的的参考基准,每间银行的最优惠利率各有不同,由5%至5.5%不等;

3) 香港银行同业拆息(Hibor):银行在同业间拆借港元资金的息率,息率按照同业市场存款的市场利率厘定,并由香港银行公会报价。

 
2. 点解睇新闻见到美国减息,银行唔会跟住减?香港银行点先会跟住减或加息?

过去美国决定加息或减息,香港银行有出现跟随或不跟随的情况,但就算跟随亦没有全数跟随。例如美国于16年18年多次加息,香港未有实时跟随,直至18年9月才加息0.125或0.25厘。但美国联储局去年10月宣布减息0.25厘,汇丰银行把最优惠利率减0.125厘,回到9月加息前的5厘,其余银行亦有跟随。

其实现时没有规定外围减息本地银行便必须跟随,但会评估美息走向,传统观察港元3个月拆息高于同期美息,息差介乎30至45点子属于合理水平。另外,银行减息与否属于内部的商业决定,并要考虑多重因素,例如自身的资金成本结构、市场对港元需求及对宏观经济的看法及市场竞争等等。

 

3. 甚么叫「贴现窗」?

一般情况下银行会在同业间拆借解决现金需要,不过在特别情况下未必能取得所有资金,「贴现窗」是指金管局为银行提供的另一个流动资金的窗口,银行每日结算时如果发现资金不足,可于每日下午五时至六时半,把持有的外汇基金票据或债券作为抵押,向金管局借取隔夜港元流动资金,金管局向银行收取的利率以基本利率计算。


4. 减息为甚么对楼价有利?

随着各国开始跟随减息,会释放资金的流动性,流入资产市场,香港楼市一直深受资金欢迎,预料楼价有望回升。另外,拆息下降亦有助供楼开支降低,减轻置业成本,亦成为楼市交投活跃的原动力。不过,最终楼市升跌与否,除了息口外仍涉及其他因素,例如土地供应及经济走势,打算置业人士可留意自己的负担能力决定应否入市。
 

近日多国跟随美国减息,经络按揭转介会紧贴息口发展,希望为大家提供最新最优惠的按揭信息。如对选择按揭有任何疑问,可随时致电319-66688与按揭专员联络。


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