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【物业套现攻略】为儿子海外升学筹措学费 加按可以点帮手?

2020.01.11

近年不少父母希望为子女安排海外升学,但海外升学学费及生活费非常「和味」,多达六位数字,以英国寄宿中学为例,一年学费及生活费便高达50万,父母未够一时未必能够有现金周转。不过,如果手上有砖头在手,便可透过加按方法增加现金,放心安排子女升学事宜。

加按是指把现已在财务机构做按揭的物业增加贷款额,以套取更多资金作其他用途。要最终加按能够套现多少资金,必须计算原有按揭中有多少尚欠本金。例如银行估出物业值500万,原有按揭的尚欠本金是200万,在可以承造六成按揭的情况下,最终能够真正套现100万 (500万x60%-200万)。

物业估价影响大
要做到无痛加按,物业的估价非常重要,因为加按本身不涉及物业买卖,银行只能以估价作为参考标准。打算加按的人士便可利用估价,并根据按揭成数上限得出最后获得的加按贷款额。所以,当楼市正在上行时,银行的估值较为进取,对加按套现更为有利,相反地,当楼市下行时,银行对物业估值较为保守,便会影响加按最终获得的按揭贷款额。

假设业主手上物业现剩余的贷款额为200万,现时该物业估价为600万,根据金管局指引,1,000万楼下的物业最高可承造6成按揭,扣除剩余贷款200后,业主可以套现160万(600 x 60%-200万),能够成为儿子海外升学的学费,如果尚余资金,可投资于收息股、直债、债券基金等投资产品,对冲加按额外增加的利息开支。

留意个人财务能力
不过并非每个加按个案均会如此顺利,其中最大难关是业主的借贷纪录及收入未符合按揭审批要求,例如过往还款纪录一般,或者在申请第一次按揭时,只能仅仅通过压力测试,期间收入未有进帐,申请加按会有困难。要知道手上的物业是否适合做加按动作,可试用经络按揭计算器初步预算,计算加按前后的贷款额及利息等分别,但如果想加入自己的借贷能力一并考虑加按计划,可以直接向按揭比较专家求助。

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