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【业主套现】未补价居屋可否借贷?业主私人贷款10大FAQS

2021.02.18

本身拥有物业的业主,如果突然急需现金周转,除了透过传统转按、加按等套现方法提取资金,更可以申请业主私人贷款度过财困,就算是一些未补价的居屋或租置屋也能符合申请资格。究竟甚么是业主私人贷款?与一般申请按揭套现有甚么不同之处?经络按揭一次过为大家拆解。

1. 甚么是业主私人贷款,和按揭有甚么分别?
按揭是有抵押贷款,需要把物业作为担保,业主私人贷款是无抵押按揭,毋须补地价或交出楼契。现时不少银行及财务机构均有提出业主私人贷款。

2. 业主私人贷款有甚么好处?
相对于按揭申请要至少数日,业主私人贷款可以透过网上申请,快至30分钟便可以作出初步批核,比加按或转按速度更快。

3. 甚么物业可以申请业主私人贷款?
无论私人屋苑、单栋洋楼、租置屋或居屋(包括未补地价物业),不论自住或出租,只要属于是业主,即使联名物业亦可以一人申请。

4. 业主私人贷款最多可以借到几多钱?
每个业主私人贷款的产品各异,例如中润物业的「资助房屋业主贷款计划」贷款额高达200万。

5. 业主私人贷款还款期可以长达多久?
每个业主私人贷款的产品各异,例如中润物业的「资助房屋业主贷款计划」贷款额还款期长达120个月。

6. 申请业主私人贷款有甚么额外优惠?
不少财务机构会提供额外的现金回赠,例如选用WeLend 业主私人贷款,申请的贷款额达$50,000以上,对方仍会送赠价值$300超市现金券。

7. 业主私人贷款是否需要提交楼契?
不用提供,只需要提供业主身份、入息及住址证明文件。

8. 业主私人贷款实际年利率大概几多?
现时业主私人贷款实际年利由2%至10%不等,视乎物业质素及业主财务状况而厘定。


9. 业主私人贷款每月大概供几钱?
假设业主收入有5万,借贷额为100万,以实际年利率2.78%计算,还款期24个月,每月还款额约为$42,437,每月利息开支约为$18,480。

10. 申请业主私人贷款有甚么需要留意?
(1) 做好市场比较
由于每间财务机构的利率及手续费各有不同,对方又会根据自己财务状况而决定最终批出的贷款方案,正式申请前宜先向多间财务机构进行查询,货比三家以取得最优惠的贷款计划。

(2) 选择良好的中介及财务机构
选择业主私人贷款尽量选择金管局认可的机构或者信誉良好的持牌放债人,如果遇上一些没有认可或不知名的财务公司便要格外小心。

(3) 留意实际年利率及月平息的分别
不少贷款广告会以极低月平息吸引业主申请贷款,但要注意贷款开支除了利息支出,尚有其他手续费及行政费,如果要计算总贷款开支,必须以实际年利率才具备最高参考价值。

(4) 小心选择中介公司
如果选择中介公司进行借贷,必须选择信誉良好的公司。如果发现中介公司要求收费要小心,应要求对方在合约中列明所有中介公司款项。

经络按揭现时提供包括业主私人贷款在内的私人贷款转介服务,除了提供免费格价平台供大家货比三家,更绝对不会向客户收取中介费用。如想知道最新的私人贷款利率,请随时浏览经络私人贷款比较平台


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