大家有无收看星期日晚我们冠名赞助嘅TVB电视节目《我要做业主》呢？相信一集只有半小时，大家心里面应该仲有不少按揭疑难想追问，好想同经络按揭转介首席副总裁曹德明(曹Sir)来个真情对话？
我们现在设立「曹Sir按揭信箱」，大家可以随便留言问题 ([email protected])，曹Sir每日都会尽量为大家解答！
問題（1）：做九成按揭通常有何要求？
好多朋友都問到九成按揭嘅問題，一般情況下，業主必須要自住及在香港沒有其他住宅物業，另外入息審查方面，只計算底薪，即不計算OT、花紅、津貼及雙糧，除非合約寫明保證有才可計算。因應情況不同，要求也不同，詳情可致電本公司作詳細解。
問題（2）:舊樓做唔做到按揭？
答：可以，不過一般銀行會以「75減」或「70減」樓齡作為按揭最長還款期，例如一幢物業樓齡為50年，若銀行以「75」減作為標準，最長還款期便是75-50=25年。
問題（3）:我想買一手樓，用即供好定係建築期付款好?
答：即供付款發展商提供的優惠較多，銀行估價較足，預備資金時間較為緊張。建期付款有更充足時間預備置業資金，視乎價錢亦可申請按揭保險上車，但要小心有機會遇上估價不足。
問題（4）：依家普遍H按嘅PLAN係幾多？
答：銀行會根據申請人的財務背景、物業類型及貸款額提供不同按揭計劃，現時一般情況下，H按普遍做到H+1.5%，但實際情況視乎銀行最終批核而定。
問題（5）：依家普遍H按嘅PLAN係幾多？
銀行會根據申請人的財務背景、物業類型及貸款額提供不同按揭計劃，現時一般情況下，H按普遍做到H+1.5%，但實際情況視乎銀行最終批核而定。
問題（6）：我做咗女朋友個擔保人，之後點想可以唔做？
擔保人不能單方面處理，需要由業主或借款人向銀行提出，所以建議大家做擔保人前應仔細考慮清楚。
問題（7）：乜嘢叫mortgage－link ?
按揭儲蓄掛鈎戶口是指銀行為按揭申請人提供的高息活期儲蓄戶口，提供與按揭一樣的利息，讓按揭申請人抵銷按揭利息的支出，例如實際按息為2.5%，按揭儲蓄掛鈎戶口的息率同樣為2.5%，遠遠高於一般活期存款的年利率0.01%，而且沒有任何風險。不過要注意按揭儲蓄掛鈎戶口設有存款上限，一般為總貸款額的一半。例如按揭貸款300萬，按揭儲蓄掛鈎戶口的上限為150萬。
問題（8）：凶宅係咪做唔到按揭？
中國人認為凶宅不吉利，抗拒買入及居住，導致凶宅成交欠理想。銀行估價及審批按揭申請時，考慮到單位轉售困難及樓價折讓問題，在按揭成數及還款年期採取非常嚴謹態度，甚至不會批出按揭。因此如欲買入凶宅，要有「Full Pay」的心理準備，否則隨時會遇上撻訂的危機。 至於涉及輕微事故的單位，銀行通常肯批出按揭，但有機會調低按揭成數及提高按揭息率。
問題（9）：想買白居二，樓齡有無嘢要注意？
銀行一般會以金管局規定的最高30年為上限，扣除居屋物業的樓齡以批核年期。例如居屋樓齡為19年，買家最高只能獲批「30年減19年」，即11年按揭。
問題（10）：物業估價需要乜資料？點解有時估唔足價？
估價需要提供物業地址、呎數、叫價及聯絡電話，方便我們與銀行跟進。物業估價會受多項因素影響，例如物業質素同市況等等，每間銀行的估價機制各有不同，可進一步提供物業資料與我們聯絡。
問題（11）：丁屋其實可唔可以做按揭？
丁屋有轉讓限制，新建成後需獲發滿意紙，如在首5年內出售丁屋，必須先辦妥補地價手續。由於丁屋買賣較私樓複雜，銀行在樓按取態上相對較審慎。
問題（12）：我曾經買過樓，算唔算首次置業？
如果手上已經沒有任何物業，即使曾經買入物業，現在仍屬於首次置業。
問題（13）：轉按有啲乜嘢手續？
轉按需作重新審查，當中包括進行物業估價及對業主進行入息審查，業主要再次提供入息證明、現有按揭貸款合約及供款證明、以及個人資料證明如身份證及住址證明等文件。
問題（14）：我有一個現契單位但無入息，可做按揭嗎？
可以，根據金管局現行按揭措施，以資產水平基礎申請住宅物業，可獲銀行批出的按揭成數，會較一般為低，最高為4成，若屬於第2套物業或以上的按揭貸款，按揭成數降至3成。
問題（15）：被釘契的物業，是否不能做按揭？
不是絕對，因為釘契的形式也有很多種，例如屬Building Order No.26A，一般都是公共地方的維修令，大部份銀行都接受。如欲查詢詳情，可以提供物業資料，與我們進一步聯絡。
問題（16）：按揭成數做到幾多？
如果物業屬於自住及收入來自香港，樓價1,000萬以下的物業，一般情況下，按揭成數可以做到六成（但不高於500萬），至於1,000萬以上的物業，按揭成數可達五成。如果希望申請高成數按揭，可用按揭保險，樓價900萬以下，可以申請9成（但不超過720萬），樓價900萬至1,000萬可申請8成。
問題（17）：出租物業最高可做幾成按揭？
出租物業的按揭成數最高為五成。
問題（18）：我本身是擔保人，對申請新按揭有什麼影響?
擔保人會被視作有按揭在身，買樓成數需要下調，而且供款與入息比率及壓力測試的限制會更大。
問題（19）：劏房做唔做到按揭?
一般銀行對「劏房樓」的按揭申請偏向保守，並不是每間銀行都接受劏房樓按揭，如欲了解進一步資料，可與我們直接聯絡。
問題（20）：按揭初步批核時間要幾耐？
視乎不同銀行，如文件齊全，一般的按揭最快批核時間約為7-14工作天，但在疫情下按揭批核時間有機會更長。
問題（21）：點知邊間銀行回贈最多？
由於每間銀行會根據申請人的貸款額及財務狀況，提供不同程度回贈，可直接與我們的按揭專員聯絡，了解進一步資料。
問題（22）：二按息口一般要幾多？
一般息口可低至15%，我們有為客人提供二按的轉介服務，詳情可以與我們直接聯絡。
問題（23）：按揭批核時間通常要幾耐？
按揭批核時間通常為兩個月。
問題（24）：如果自己已經做了擔保人，是否仍可以申請按揭？
可以，但是月供比例及壓力測試會較嚴謹，按揭成數亦會最少減一成。
問題（25）：咩叫壓力測試？
壓力測試是指假設利率加3%，供款與入息比率的比例。
問題（26）：咩係供款與入息比率?
是按揭貸款申請人每月償還債務與每月收入的比率。
問題（27）：物業連車位，可以借幾多成？
物業連車位可申請高達按揭成數八至九成。
問題（28）：空殼公司可做幾多成按揭?
根據現時金管局規定，若物業是由空殼公司持有，可承造按揭的貸款成數最高為五成，較以個人或聯名申請為低。
問題（29）：想問問加按和轉按的分別是什麼?
加按和轉按的分別 「加按」是指留在原本銀行增加按揭貸款額作套現用途。 「轉按」是指把按揭由原銀行轉到另一間銀行，也可順道套現。
問題（30）：轉按一般需時幾耐？
轉按一般需時約個半月至兩個月。
問題（31）：月入不足夠通過壓力測試怎麼辦？
可以嘗試增加擔保人。
問題（32）：沒有收入但有資產，可以申請按揭嗎？
可以，根據金管局現行按揭措施，以資產水平基礎申請住宅物業，可獲銀行批出之按揭成數較一般為低，最高僅為4成，若屬於第二套房或以上之按揭貸款，按揭成數降至3成。
問題（33）：無稅單做到按揭嗎？
可以做到，但要提供3個月出糧記錄及糧單。
問題（34）：有私人貸款或信用卡卡數，如何計算可以借貸額？
如屬私人貸款，每月供款需要撥入計算壓力測試。
問題（35）：擔保人有咩責任?
一旦借款人未有履行合約還款時，擔保人便要承擔還款責任。
問題（36）：未補價居屋按揭可否做H按？
不可以，只可以做P按。
問題（37）：H按好還是P按好?
在低息環境下，按揭一般以H按較P按優惠，但現時部份物業需要用P按供款，可與我們聯絡，提供更多物業資料。
問題（38）：九成按揭可以出租嗎？
不可以，出租物業最高只可做五成。
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