【按揭解碼】新盘「免息供本」、「免息免供」付款计划是否优惠？

新盘的付款方法五花八门，最近位于长沙湾新盘的发展商更新付款办法，推出九成按揭计划及第二按揭计划，两个计划分别享有首年「免息供本」及「免息免供」优惠。究竟两个计划有甚么细节？置业人士选择这些供款计划要考虑甚么因素？经络按揭今次一过为大家拆解。

九成按揭计划小心利率变化

该新盘的九成按揭计划首年可享有免息供本优惠，13至36个月的按揭利率为P-2.5%（实际按息2.5%），37个月开始的利率为P+3%（实际按息8%）。整个按揭计划最长为30年，申请人需要提交文件证明还款能力，包括信贷报告、收入证明及银行纪录。

发展商九成按揭的好处是能帮助首期不足的置业人士上车，以900万单位为例，90万元首期便可以上车，首年置业人士首年更可以免除利息开支，在经济不景气的情况下，能够减低短期的置业成本。900万单位如果以实际按息2.5%计算，原本首年本金加利息为384,057元，免息供本情况下首年只需供款本金183,652元，原本的利息20万得以免除。

不过置业人士要注意，有关按揭计划有成本开支，申请人申请按揭时需要支付贷款金额1%或缴付10,000元的按揭申请费，并以较高者为准。例如900万物业承造9成按揭，贷款额为810万，申请费便达81,000元，楼价愈高申请费便愈多。其次要注意三年后的利率达8%，第四年的利息开支高达近60万，在高息供款来临前必须尽快转按。

二按仍需压力测试

发展商推出的另一个二按计划，能够协助置业人士申请高达成交金额30%的二按贷款，申请人必须向某几间指定银行申请一按贷款，并获得该银行同意第二按揭，才能处理申请。利率方面，首12个月的免息免供期，13至36个月的利率为P-2.5%，37个月开始为P+3%，贷款年期不得超出一按年期或30年。二按的申请费较一按低，为贷款额的0.5%或5,000元，假设900万单位使用三成二按，贷款额为270万，手续费即为13,500元。

二按计划虽然同样能协助置业，但与刚才一按计划一样，要小心三年后的高息负担。另外，银行在审批申请人按揭时，会根据二按的最高息部份进行压力测试，申请人在一按申请时未必能通过。最后，由于二按必须由第一按揭的银行及发展商审批，通过两关后才能正式批出，申请人应小心风险，预留更多资金应付供楼开支。

新盘付款方法难免令人眼花撩乱，经络按揭转介的按揭团队会为大家提供最专业的供款意见，解决置业人士财务配置遇上的种种挑战。