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新手按揭

按揭现金回赠是什么来的?

2019.08.21

大家可能经常听到考虑贷款计划时最主要考虑的两个因素分别是贷款利率和现金回赠,究竟现金回赠是什么来的?

按揭回赠其实是指申请新造按揭或转按时,银行额外提供的回赠金额,回赠通常是以贷款额的百分比去计算,例如今年年中时多间银行提供的回赠率是2.1%,意思就是如果你的按揭贷款额是500万,就可以获得10.5万的现金回赠。

所以大家现有的按揭如果过了罚息期(通常是一或二年)之后,就应该积极考虑进行转按以取得最多优惠。考虑转按时也需要计一计转按后需要给的利息比起转按前需要给的利息的变化,详情可以用转按计算器计算一下。

回赠所需时间
回赠一般在按揭提款(Drawdown)后才会发到你在银行的户口中,所以大家上会前,千万要准备足够资金,不要把回赠金额也计为首期的一部分。

大部分银行回赠的过数时间都是7天内,最快的汇丰甚至有机会做到即日过数,永隆恒生就有机会需要长达三星期的时间。

回赠金额或需要算在贷款额内
另一个要留意的地方是,如果回赠超过1%,根据金管局在2012年发出的指引,全数回赠金额是需要算入借贷额里面,例如你买了1,000万的物业,由于金管局规定最多只可以借500万,银行最多借给你的按揭额和回赠总和是500万,扣除10.5万回赠,银行实际可以借给你的只有489.5万 (当然之后每个月的还款额,比起借足500万时会较少),这个会影响大家需要准备的首期预算。那么,如果你真的只有500万的流动资金,那怎么办呢?

两种现金回赠方式各有好处
第一个方法,银行是可以按照指引给你贷款额的1%给你提供回赠,这个时候,你回赠后的贷款额就可以维持500万,而5万元的现金回赠是额外给你的,不过比起上述2.1%所得的回赠,你得到的优惠就少了5.5万元。

另一个方法是照样用2.1%回赠方法,然后上会前你先透过问家人借贷、信用卡现金透支或其它短期贷款方法透支所需的十余万一个星期,利息大约是几十元,当银行回赠过数后你便可以清还该短期贷款。

如果你对各大银行的现回金回赠有任何问题,不妨可各经络按揭的客户经理查询。


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