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新手按揭

【按揭体温计】点解银行按揭保守咗?如何适应?

2020.07.07

最近楼市回暖,多个新盘红盘热卖,惟市场发现置业人士申请按揭时,不论是新造按揭还是转按的计划转趋保守,其中H按计划由年初的H+1.3%,调整为H+1.5%,现金回赠调整至0.2%至0.5%,置业人士应该如何自处?经络按揭转介一一为大家拆解当中原因。

银行风险提高
现时环球有大量资金流入下,银行净息差利润减少,按揭业务利润大不如前,加上经济环境疲弱,信贷风险增加,同样驱使银行调整策略。除了调整按揭计划,已有银行对于贷款额较低的申请采取较保守态度,开始收紧贷款额300万以下的申请限额,以及计算非固定收入人士的收入更为严谨,以最低薪的月份为计算器准。

不过置业人士毋须过份担心,从息口方面计数,今日银行同业拆息为0.42%,即使现时一般的H按计划为H+1.5%,实际按息也只是1.92%,以贷款额400万为例,供款30年,每月供款为14,623元,如果以H+1.4%计算,每月供款则为14,229元,两者只相距394元。加上在现时低息环境下,虽然年初的按揭计划较抵,但由于年初拆息高企,供款人士仍需要依靠H按计划的封顶息率供款,但现时低息环境下,供款人已毋须使用封顶息率。

留意TU、物业类型及贷款额
在银行增强风险管理的情况下,如何申请到最优惠的按揭贷款?首先要保持自己的信贷纪录良好,如果有使用信用卡及有私人贷款,务必准时还款,切忌只还「min-pay」,信贷纪录愈好,便愈深得银行欢心。如不确定自己的信贷情况,可先向环联信息有限公司查询。另外,选择物业类型亦要注意,一般蓝筹屋苑单位较易接受申请,如果涉及劏房等另类按揭,只有个别银行接受处理,而且按揭计划会更加保守。最后,较大额的按揭贷款申请会较受银行欢迎,大家不妨申请时先尝试借尽按揭

银行会不定时检讨内部政策调整按揭计划,为了置业上车更加顺畅,买楼前可向按揭转介公司查询最新的按揭计划,妥善筹划自己的还款时间表。如对按揭有任何疑问,欢迎致电319-66688与按揭专员联络。


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