1
專人跟進
計算機
按揭
私人貸款
信用卡
選擇產品
$
%
更多選項

物業類型

按揭選項

按揭選項

選擇產品
$

貸款類型

$

貸款銀行

選擇產品
$

信用卡類型

合作銀行或機構

選擇產品

最低月薪要求

最低總結餘要求

合作銀行或機構

基本按揭
按揭計算機
樓價
$
按揭成數
%
%

稅費計算

物業資料
物業估價
物業類型
若本網頁未能提供你所需的物業估值,請選擇以上之「其他」選項,以便手動輸入物業地址。
按揭流程
口頭估價和預先批核
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
簽署臨時買賣合約
避免估值不足問題,簽合約應先向經絡按揭或銀行做口頭估價和預先批核
按揭流程
找經絡按揭幫手
盡快向約至少三間銀行申請按揭貸款,簡單一點想一次過申請可以找經絡按揭幫手
按揭流程
遞交文件
臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明(如糧單、銀行月結單或存摺等,非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表
按揭流程
銀行審批按揭申請
銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
按揭流程
到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
按揭流程
完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
即時物業估值

理财教室

所有
按揭新闻
新盘按揭
新手按揭
进阶按揭
理财Tips
传媒专访
合作伙伴文章

没有搜寻结果

热门搜寻

Link is copied!
新手按揭

【按揭入门】我应否借钱买楼?申请按揭前必先考虑8件大事

2021.04.13

香港楼价至少7位数字,大部份业主需要承造按揭才能上车,亦有少数业主能够「Full pay」置业。不过不少投资者即使有充足现金在手,仍宁愿申请按揭增强个人现金流。究竟应否借钱买楼?在计划置业蓝图时,可以根据以下8大因素决定是否应该使用按揭上车。



1. 考虑资金配置
应否借钱买楼第一个考虑是手上有多少资金。如果手上资金未足够买入整个单位,便需要申请按揭。就算有充足资金,也可以考虑申请按揭,再把多余的资金留给自己作不时之需或其他投资之用。另外,按揭申请人亦可考虑使用提供Mortgage-link(高息存款挂钩户口)的按揭计划。根据计划,可以把剩余贷款额中的50%放入高息户口,息率与按息一致,例如剩余贷款额为200万,便可把100万资金放入高息户口。


2. 首期VS按揭成数
如果手上资金不足以Full Pay买楼,便要考虑借钱买楼,但事前必须计算好首期资金及按揭成数。在金管局按揭指引下,1,000万以下的物业最高按揭成数为六成,1,000万以上最高按揭成数为五成。如果打算买入1,000万以下物业,便需要预备四成首期,1,000万以上更要预备五成首期。不过按揭成数会因应申请人是否有按揭在身、收入来源及是否自用等因素出现变化,申请按揭前必须做好财务预算,否则随时借唔够钱需要大笔资金应付首期。


如果首期不足便要申请按揭保险,800万以下物业最高按揭成数为九成,800万至900万最高按揭成数为八至九成(最高贷款额720万),900至1,000万最高按揭成数为八成。不过申请按揭保险要求较为严谨,详情可留意【按揭保险最全面懒人包】。

3. 计算利息支出
申请按揭最大的开支是利息成本,在香港买砖头大部份情况可以选用H按,由于美国联储局维持低息政策,在资金充裕下银行同业拆息常处于低位,现时实际按息经常处于1.4%-1.5%水平,以买入800万物业,申请六成按揭及供款30年计算,总利息开支也只是200多万元。


不过,如果物业属于未补地价的单位,便需要使用P按,现时实际按息约为2.5%,与H按锁息上限一致。

4. 考虑现金回赠金额 
应否借钱买楼另一个考虑是现金回赠,借贷额愈大,获得的现金回赠便愈多。假设现金回赠为1%,借贷额为200万,现金回赠金额便是2万。借贷额为500万,便能获得5万元现金回赠。不过要注意金管局指引规定,现金回赠如果超过贷款额1%,银行审批按揭成数时,整笔回赠金额需要计算在贷款额内。所以如果首期资金较为紧张,需要事前计清楚数,小心因加得减。


要计算自己能获得多少按揭成数涉及多项因素,最简单方法是直接找经络按揭帮忙,由对方帮手计数,便能更加掌握首期预算。

5. 计算能否通过压力测试
决定借钱买楼前必知道申请按揭要通过压力测试,符合当按揭利率上升3%,每月供款不得高于月薪60%的要求。如果想申请按揭,便必须通过压力测试。如果收入不符合资格,便可能未必符合申请按揭资格,或者需要以资产申请按揭

申请按揭是置业人事,如想知道自己是否适合借钱买楼,可联络经络按揭的按揭专员,由对方提供最适切的按揭建议。如对按揭有任何疑问,欢迎致电319-66688与经络按揭联络。

6. 留意按揭申请文件是否齐全
应否申请按揭借钱买楼另一考虑因素是必须符合按揭申请资格。除了基本的身份证明文件及地址证明,受薪人士需要提交最近财务年度的税单、过去3个月的粮单及过去。如果身为自雇人士,更需要提交商业登记证、过去6个月的收入证明及相关入账纪录。如果属于专业人士,更需要提交相关专业证明。如果缺乏相关文件,便未必符合申请按揭资格,或者需要透过其他方法,例如透过资产申请按揭。


由于每间银行对于按揭文件要求略有不同,有意申请按揭但担心数据不足,可先向按揭专员查询,申请按揭自然安枕无忧。

7. 不要忽略置业额外开支
不少买楼人士忽略置业额外开支,包括印花税、经纪佣金、律师费及装修费,这些额外开支总和有机会达六、七位数字。所以申请按揭前要把所有额外开支一并考虑在内,如果手上资金不足,便要考虑借钱买楼。


置业额外开支中以印花税支出最庞大,如果属于首次置业,印花税开支相对较细,但如果已拥有一个行业,便需要使用较高印花税税率计算。以楼价800万物业计算,如果使用较低税率计算,只需支付楼价的3.75%,费用为30万。如果属于非首次置业,便要划一征收15%,即120万税项。经纪佣金一般为楼价1%,如果楼价为800万,佣金即为8万。

8. 了解自己的信贷评级
银行批核按揭与否,会考虑申请人的信贷评分才决定会否批出申请。如果过往经常逾期还款,信贷纪录评分便会较差,银行给予的按揭计划会较保守。如果申请人已破产,银行更不会批出按揭申请。因此如想申请按揭,平日应保持良好的信贷纪录,包括准时还款、留意信贷使用度及定期查阅信贷报告,如发现有错误地方便尽快修正。

申请按揭是置业人事,如想知道自己是否适合借钱买楼,可联络经络按揭的按揭专员,由对方提供最适切的按揭建议。如对按揭有任何疑问,欢迎致电319-66688与经络按揭联络。


按揭借贷力

按揭成数 | 90%按揭保险 | 非首置按揭限制 | 按揭保险  

月供比率DTI | 压力测试 | 按揭保费 | 信贷记录 | 提升借贷力

最低首期一览表 | 私人贷款影响按揭申请吗?


按揭产品

H按 vs P按 | 定息按揭 | 发展商按揭 | 什么是HIBOR | 什么是Prime Rate

即供 vs 建筑期 | Mortgage Link | 呼吸Plan


物业类型

一手楼花或现楼 | 居屋按揭 | 公屋按揭 | 村屋按揭 | 旧楼按揭 | 工商铺按揭  | 车位按揭  | 大湾区按揭 | 安老按揭


置业租楼开支

上车杂费 | 印花税 AVD SSD BSD DSD | 印花税一览表 | 租约印花税 


转按 / 加按

银行回赠 | 转按原因 | 转按流程 | 移民套现


按揭陷阱

估值不足 | 借贷力不足 | 非首置按揭限制 | 「劏房」与「分契楼」| 做咗担保人分手点算好 | 凶宅能否做按揭 | 银主盘能否做按揭 | 买楼收租按揭限制


上车攻略

80万首期可以买到800万的楼 | 月入6万买到900万的楼 | 自雇人士| 担保人和借贷人的分别 | 按揭计算器 | 查册 | 供楼减税 | 置业流程 | 补地价 

 

 

 


Notice: Undefined index: listing in /var/www/html/application/plugins/smarty/templates_c/ecbd3c2107ebf819484c2fc4f116206d1f74309e_0.file.blog-popup.tpl.cache.php on line 158
重要提示
確認