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新手按揭

【大碼按揭】1,000萬以上住宅物業首期+按揭攻略

2021.02.11

陈先生一家三口加上工人共有4人,儿子已经年满10岁,希望给他一个独立房间增加私隐,工人自己亦需要自己空间,故打算买入3房单位。然而,如果想选择楼龄较年轻的单位又不想住在太偏远地区,大部份楼价至少要千万以上,而且陈先生发现千万楼按揭规则与千万楼价以下并不一样,所以非常头痛。经络按揭今次与大家分享1,000万楼以上的按揭攻略,让大家置业更有预算。

1. 要预备更高比例首期
金管局对千万以上物业的按揭成数较为严谨,1,000万以上的按揭成数为五成,如果收入来自非香港地区,更要下跌一成。不过千万以上物业的按揭成数没有贷款额封顶位(不像1,000万以下最高只能借500万),因此就算买入5,000万的物业,按揭成数上也能借取2,500万。另外,就算买入的千万物业作投资出租,按揭成数亦不用像1,000万以下楼需要扣减一成,仍可以维持在五成比例。


另一方面,如果陈先生打算买入新盘,发展商有机会为1,000万以上的物业提供高成数按揭,我们也能提供另类高成数按揭计划以供选择,详情可以和我们的按揭专员联络。


2. 有按揭在身同样要削减一成按揭成数
不少打算买入1,000万以上物业的人士有按揭在身,像1,000万以下物业情况一样需要削减一成至四成。如果收入来自非本地,按揭成数更下降至三成。所以如果是买入第二层1,000万以上物业,或者希望楼换楼至千万楼上的人士,需要仔细留意成数下跌对按揭的影响。如对楼换楼按揭有任何疑问,欢迎致电与经络按揭的按揭专员联络。


3. 压力测试与1,000万以下无异
1,000万以上物业的压力测试与1,000万以下一致,在供款与入息比率方面,每月供款不得高于月入五成,压力测试方面,当利率上升3厘,每月供款不得高于月入六成(俗称50/60)。如果有按揭在身,压测同样需要调整,每月供款不得高于月入四成,压力测试方面,当利率上升3厘,每月供款不得高月入五成(俗称40/50)。


4. 资产批核成数不变
如果按揭申请人以资产类别申请,不论是1,000万以下还是1,000万以上的物业,同样以四成按揭计算。


个案分析:
陈先生打算买入楼价为$1,200万的物业,他本身已经没有按揭在身,信贷评级良好,由于借贷额达600万,他可以获得H+1.3% 按揭计划(封顶息率为2.5%),选择还款期30年,以近日按息计算,其压测要求为$56,779,在低息环境下,实际按息低至1.45%,每月供款为$20,564。 

楼价

$12,000,000

按揭成数

五成

还款期

30年

借贷额

$6,000,000

压力测试要求(以2.5%计算)

$56,779

每月供款(以1.45%计算)

$20,564

 

由于银行会根据按揭申请人财务状况给予不同的按揭计划,所以上例子只供参考,如对按揭有任何疑问,欢迎致电319-66688与经络按揭联络。



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