唐樓按揭申請事宜

特首林鄭月娥的首份施政報告，房屋政策繼續成為社會關注焦點，首批一千個單位的首置上車盤將測試市場對這類資助房屋的需求及接受程度，加上4,800個「綠置居」短期供應，料對香港房屋供求失衡的結構性問題搔不著癢處，對樓價影響甚微，有置業需要的市民， 料仍循私人市場解決住屋問題。他們除了考慮私樓、居屋、村屋外，部份市民亦會考慮唐樓，在價錢方面較其他類型房屋相宜，更瞄準樓價有上升的空間，假如升值後，便可轉售該單位，之後再換樓，提升居住環境質素。

唐樓一般泛指沒有升降機及沒有間隔的樓宇。在按揭成數方面，唐樓普遍可如私樓按揭般承造六成，更可以做按揭保險計劃，亦可承造長的供款年期，現時銀行一般以(70減樓齡)來計算按揭還款期，部份銀行亦有以(80減樓齡)計算，當然利率則會相對較高，除了P按外，銀行亦會批出市場使用主流的H按，利率低至H+1.4%，罰息期兩年，更設有1.7%的現金回贈，但並不是每間銀行也會批出長按揭年期或H按計劃，視乎個別買家而定。

唐樓按揭申請較私樓或居屋按揭繁瑣，要注意的細節及風險不少。首先在估價方面，由於唐樓的成交較疏落，銀行缺乏參考指標，加上大部分唐樓地處舊區，且樓齡較高，質素亦參差，銀行對於此類物業之按揭申請較為謹慎，故較易遇上估價不足情況。而且大部份唐樓的樓齡較高，如有需要的話，銀行會到單位外圍及內部視察物業質素，包括物業位置、僭建、內部結構、保養、物業管理。唐樓按揭與一般的私樓無異，惟可能因為銀行需要實地考察、驗樓，待有詳細的驗樓報告，才會批出按揭，在審批時間上，有機會較一般私人物業需要多數天時間。

另外，唐樓位處的地區亦會影響銀行審批按揭申請的取態，座落旺區例如中環的優質唐樓，較易獲得銀行審批，其按揭息率更可與私人物業看齊。最後，筆者提醒由於唐樓大部份的樓齡較高，牽涉維修問題，如要避免購買單位後，再額外支付昂貴的維修費用，就要在購入前留意該物業是否被屋宇署發出修葺令，或購買已經翻新的唐樓。

(都市日報)