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新手按揭

【別人恐懼我貪焚】在加息期下「執平貨」 按揭申請有甚麼要注意?

2022.08.10

在加息及移民潮影響下,近日出現多宗住宅蝕讓成交,就連藍籌屋苑也不例外,例如太古城一個2房屋苑,當年以1030萬買入,但最終以950萬便可以成交。單位減價出售,同時吸引不少買家入市,有朋友見樓價回軟,亦打算買樓自住。在現時加息環境下,究竟有甚麼注意事項?

小心加息下供款有機會增加

現時如果選用H按計劃,一般設有鎖息上限的保障,實際按息一般為2.5%。假設朋友想買入600萬單位,申請八成按揭,如果把按揭保險加借入內,每月供款約為$19,374。在加息周期下,本地銀行難免要提高最優惠利率,屆時按揭利率可能提升至3%甚至以上,每月供款有機會上升逾千元至$20,000以上。對於加息帶來的影響有充足預算,即使銀行真正提升最優惠利率亦無需過份擔心。

加息期下執平貨_經絡按揭1

 

 2.5%3%3.5%
每月供款$19,374$20,672$22,018
總利息開支$2,071,284$2,538,752$3,023,121
小心估價不足

在樓市不穩定的情況下,銀行對物業的估價會較為保守,朋友買入單位借取按揭時,有機會借不盡按揭成數。例如朋友單位的成交價為600萬,理論上做八成按揭,貸款額為480萬,但銀行的估價可能只得550萬,按揭貸款額便會跌至440萬。買家預留充足資金,否則首期不足,便要向親友借力,並有機要面對撻訂風險。在加息期下,除了預留更多首期資金外,最好比較不同的銀行估價,選擇一個估價最好的銀行上車,與各大銀行有聯繫的按揭轉介公司便能一次過為你貨比三家。

第三、四季小心壓力測試更難過

H按的壓力測試是以鎖息上限加3%計算,現時由於銀行未有調整最優惠利率,買樓的壓力測試的利率要求暫時仍維持在5.5%。不過,如果打算在第三季尾、第四季置業,便要小心銀行當時已經提升最優惠利率,壓力測試有機會更高入息要求。當遇上壓力測試的門檻提升,有幾個方法可處理,例如買入樓價較低的單位,或增加擔保人,提升自己的借貸能力。

加息期下執平貨_經絡按揭2

 

捉緊按揭最佳的優惠

在加息期下,近月不少中小型銀行已經調高按揭的鎖息上限,如果想拿到最優惠的按揭計劃,最好盡快申請按揭鎖定優惠,現時H按計劃低至H+1.3%,現金回贈高達1.75%,如果符合綠色按揭要求,更有機會送你$14,888。想知詳情?請瀏覽【ESG】綠色按揭額外現金回贈高達$14,888!申請要求+物業資格+注意事項懶人包

大膽議價爭取最佳成交價

不少擁有多個單位或有移民考慮的業主,願意減價出貨,如果找到心儀的單位,不妨大膽議價,並且預備定支票以表誠意,業主知道對方不是「玩玩吓」,會更願意為價錢提供彈性,過程中專業的地產代理會協助買家議價,買入單位會更得心應手。

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