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新手按揭

做咗担保人分手点算好

2019.07.22

有留意上一篇「fresh grad年青人上车记」文章的读者,应该已掌握到按揭担保人的定义及其功用。的确,担保人可以帮助到一些年轻情侣、新婚家庭或收入未符合压力测试要求的买家更容易上车。不过,此身份亦伴随着一些负面影响,按揭担保人就如「情比金坚」大考验,你又有否想过成为别人的担保人后有可能陷入万劫不复之地?

话说Jeff与Stella拍拖多年,可惜这段感情最终未能开花结果,二人最后分手作结。然而,两年前Stella打算购入一个位于日出康城的临海新盘单位,当时单位开价$585万元,以当时的按揭利率及供款30年计算,月入需要达到$43,000以上,方可借贷八成。可惜当年Stella月薪只有$4万元,因此Jeff立即自告奋勇成为女朋友的按揭担保人,以当年Jeff同样月入$4万元来说,加了担保人后便顺利通过压测,二人双双期待新楼落成收楼。不过,一年半后二人不欢而散,Jeff骇然醒觉自己仍持有按揭担保人身份,非常担心能否剔除按揭担保人的身份。

担保人难以单方面剔除身份
「阿搜」见Jeff垂头丧气,立即上前关心一番,并告知在法律下担保人所承担的责任与借款人相同,当借款人未能供款时,担保人便须履行还款的责任,因此可谓责任重大。而且,担保人难以单方面剔除此身份,需要由借款人向银行提交新的入息证明以通过压测后才可剔除,建议Jeff尽快与Stella商量。幸好,Stella亦是非常明白事理的人,就趁两年后是转按的最佳时机,加上Stella的月入已加至$5万元,能够以自己入息能力通过压测,正式解除Jeff的按揭担保人身份。

须通过较高标准的「供款与入息比率」及「压力测试」要求
顺带一提,若担保人打算置业时申请按揭,除了须通过较高标准的供款与入息比率及压力测试,按揭成数须下降一成,更不能申请按揭保险。因此,为他人物业按揭作担保前,记得考虑清楚啊!


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